La première question que je reçois de mes clients c’est : Où investir ? Malheureusement, ce n’est pas la bonne question à se poser en premier. La première question c’est pourquoi ? 

Où investir, c’est la dernière des 4 questions à se poser pour investir avec Méthode 

Si vous voulez découvrir cette méthode pour prendre en main vos investissements, cette vidéo est faite pour vous

1. Définir ses objectifs

C’est la première question à se poser : pourquoi voulez-vous investir ?

• Préparer votre retraite ?
• Anticiper une retraite plus tôt ?
• Financer les études de vos enfants ?
• Acheter une résidence principale/  secondaire ?
• Transmettre un capital à vos proches ?

Les objectifs peuvent être multiples, mais ils sont la clé pour bâtir votre plan. C’est en fonction d’eux que vous définirez la stratégie adaptée.

👉 Préparer sa retraite à 40 ans, par exemple, implique une approche bien différente de celle qu’on adopterait pour financer une résidence secondaire dans 5 ans.
Faites une liste de vos objectifs, sans vous limiter dans un premier temps. Vous verrez ensuite que vous pourrez financer.

Hier, j’ai déjeuné avec un ami qui commençait à s’intéresser à l’investissement. Comme beaucoup de débutants, il avait déjà comparé des courtiers en ligne, regardé des vidéos YouTube… et il est venu me demander mon avis sur ses recherches.

En l’écoutant, j’ai réalisé à quel point il est facile, quand on se lance, de partir un peu dans tous les sens. Le manque de connaissance peut mener à des décisions coûteuses, et surtout… on ne sait pas ce qu’on ne sait pas.

Par exemple, mon ami voulait investir dans des actions américaines via un courtier américain. Sur le papier, ça semblait logique. Mais en réalité, cela l’aurait exposé à une fiscalité bien plus lourde que s’il avait utilisé un plan épargne (PEA) ou une assurance vie.

Ce qu’il lui manquait ? Une approche structurée. Car investir, ce n’est pas seulement choisir un courtier ou une action « à la mode », c’est avant tout mettre en place une stratégie.

Abordons la 2e étape .

2. Analyser sa situation

Avant de tracer le chemin, il faut savoir d’où l’on part. L’analyse de votre situation est primordiale et repose sur deux volets :

• Le patrimoine actuel : vos actifs (comptes bancaires, assurance vie, PEA, immobilier, crypto, etc.) et vos dettes (crédit immobilier, crédit conso…). La différence donne votre patrimoine net.

• Les flux financiers : vos revenus, vos dépenses et donc votre capacité d’épargne.

Ces chiffres, même s’ils semblent basiques, sont la base d’une projection réaliste.
👉 Mon conseil : utiliser l’outil le plus adapté. Un simple tableau excel ou papier suffit. Des applications existent également qui vous proposent d’automatiser tout ou partie de ce travail.

3. Définir une stratégie

Une fois vos objectifs et votre situation clarifiés, il est temps de construire le plan. Celui-ci dépendra de 4 facteurs

• De votre horizon d’investissement (court, moyen, long terme).

• Du rendement attendu et du risque accepté.

• De vos besoins de liquidité (pouvoir récupérer l’argent facilement ou non).

• De la fiscalité : chaque enveloppe (PEA, assurance vie, PER, immobilier…) a ses avantages et ses limites.

Attention aux idées reçues. L’assurance vie est le produit préféré des Français, mais ce n’est pas toujours la meilleure option ! Par exemple, un Plan Epargne Actions (PEA) peut s’avérer bien plus intéressant dans certains cas, j’ai fait une vidéo de comparaison ici
PEA ou Assurance-vie ?

Trop souvent, je rencontre des personnes qui subissent une fiscalité lourde simplement parce que leurs investissements n’ont pas été optimisés.

👉 Mon conseil : vous ne savez pas ce que vous ne savez pas. Demander conseil auprès d’un professionnel indépendant ou formez vous 

4. Passer à l’action (et rester vigilant)

C’est seulement après ces étapes que l’on choisit les supports, les intermédiaires et les plateformes.

👉 Trois points de vigilance à garder en tête.

1. La qualité du conseil : méfiez-vous des vendeurs de produits qui placent leur intérêt avant le vôtre.

2. Les frais : certains produits coûtent 10 fois plus cher que d’autres. Et ces écarts pèsent lourd sur le long terme.

3. Le suivi : un investissement doit être suivi dans le temps. Une sous-performance persistante peut être le signe que le produit n’est pas adapté.

En conclusion

L’investissement n’est pas une course, c’est un chemin. En définissant clairement vos objectifs, en analysant votre point de départ, en bâtissant une stratégie adaptée et en passant à l’action de façon réfléchie, vous augmentez vos chances de succès.

👉 Et vous, avez-vous déjà pris le temps de clarifier vos vrais objectifs financiers avant de vous lancer ?