Comment commencer à investir ?

Comment commencer à investir ? et quel est le montant minimum pour commencer?

Je reçois régulièrement ce type de questions et il était temps de faire une réponse pour vous éclairer si vous vous posez également ces questions que j’aborde en détail dans la formation Bourse.

Je vous explique tout dans cet article.

Nous verrons qu’il est tout à fait possible de commencer à investir maintenant, même avec de petites sommes et de pouvoir générer un excellent rendement. Bien-sûr, le rendement sera fonction de votre investissement. Il sera plus rapide de gagner vos premier 1,000€ en investissant 10,000€ que si vous n’investissez 1,000€. Mais il sera plus rapide de gagner 1,000€ si vous investissez maintenant que l’année prochaine.

Quel montant minimum pour commencer?

Je recommande en général de commencer avec un minimum 1,000€. Bien-sûr, selon vos moyens et vos objectifs, il sera souhaitable d’investir plus. Mais voyons plutôt comment nous déterminons ce minimum.

Ces montants ne sont pas compatibles avec un investissement immobilier en physique, mais sont suffisants pour investir en bourse.

Comment être diversifié sur plusieurs entreprises avec seulement 1,000€ ?

Le secret ici, c’est de ne pas acheter un portefeuille d’actions en direct. Si vous voulez acheter les sociétés du CAC 40, vous auriez besoin d’un montant bien plus élevé. La bonne méthode, c’est d’acheter un ETF, c’est à dire un panier d’actions.

Ainsi, en achetant un ETF CAC 40, vous devenez actionnaire des 40 plus grandes sociétés françaises, avec seulement 1 seule transaction.

Par exemple, vous pouvez acheter l’ETF CAC 40 d’Amundi.

Il cote environ 85€. Donc pour 85€, vous devez actionnaire d’un panier d’actions contenant 11% de LVMH, 7% de TOTAL, 7% de SANOFI…. et ainsi de suite comme détaillé dans le tableau ci-dessous :

PRINCIPALES LIGNES INDICE (EN % D’ACTIF)
Nom du fonds	AMUNDI INDEX SOLUTIONS
Code ISIN	LU1681046931
Code Mnémonique	C40
Devise de référence	EUR
Indice de référence	100% CAC 40
Type de réplication	Physique
Date de mise à jour	31/12/2020

Comment être diversifié sur plusieurs entreprises et pays ?

Encore mieux, vous pouvez utiliser la même méthode et choisir d’investir non pas sur le CAC 40, mais sur l’indice MSCI World.
Votre argent sera alors investi sur plus de 1500 entreprises dans plus de 20 pays du monde, principalement aux USA, en Europe et au Japon. C’est actuellement un excellent support, plus avantageux que le seul CAC 40.
D’autant que la part de l’ETF World de Lyxor est de seulement 20€.
Vous pouvez donc démarrer avec un petit capital, théoriquement seulement 20€ et idéalement au moins 1000€ pour acheter une cinquantaine de parts.

Quelle a été la performance?

Sur les vingt dernières années, l’indice World a délivré en moyenne une performance de 5%. Il y a de grandes variations à court terme, en particulier en 2020 avec un krach de 30% suivi d’un fort rebond. Sur le long terme, les actions restent sans conteste l’un des placements le plus performants.

Quels sont les frais à payer ?

Les frais sont de 2 types:
– les frais de gestions annuels payés à l’émetteur du tracker, comme Lyxor ou Amundi.
– les frais d’achats / ventes payés au courtier bourse (ou votre banque) pour l’achat de l’ETF.

Les frais de gestions annuels:

Les frais de gestions annuels sont très faibles sur ce type de produit. Lyxor facture 0.45% de frais de gestion annuels sur son ETF World sans montant minimum. Concrètement, votre performance nette sera égale à la performance de l’indice moins les frais. Si votre investissement a fait du 5%, votre performance nette sera donc de 4.55% (5% moins 0.45% de frais).
Il est possible d’optimiser en choisissant l’ETF World d’Amundi.

Il réplique le même indice avec des frais inférieurs de seulement 0.38%. Par contre il côte autour de 340€, vous devrez donc avoir au moins ce montant à investir.

Les frais d’achats / ventes

Les frais d’achats / ventes payés au courtier bourse (ou votre banque) pour l’achat de trackers sont très variables. Il faut donc veiller au bon choix de l’intermédiaire. La meilleure solution est d’ouvrir un compte chez un courtier en ligne comme Fortuneo ou Bourse Direct.
Bourse Direct propose une tarification très abordable avec des frais de 0.95€ pour un achat compris entre 200€ et 500€.
Vous pouvez donc achetez quelques dizaines de part de Lyxor World.
Si vous avez entre 500€ et 1000€ à investir, les frais ne sont que de 1.99€. Vous pouvez donc acquérir 2 parts d’Amundi World (code CW8) qui cote autour de 340€.

L’enveloppe fiscale

Tout dépend de votre situation mais en général, le Plan Epargne Action est un excellent choix, plus avantageux que le Compte Titre pour la fiscalité et moins onéreux que l’Assurance-vie qui nécessite de rémunérer en plus l’assureur.
Les 2 ETFs cités ci-dessus y sont éligibles, ce n’est pas le cas de tous les ETFS.

Plan d’actions

Ouvrir un Plan Epargne Actions chez Bourse Direct ou Fortuneo (si le parrainage vous intéresse, me contacter ici) :

Déposer sur votre compte Bourse un montant compris minimum ou égal à 200€ (idéalement 1000€).
Acheter des parts du Lyxor World ou du Amundi World.

Conclusion

Il est donc possible d’investir en bourse avec un tout petit capital. C’est même excellent, car vous bénéficiez de 3 avantages sur ceux qui procrastinent.

Avantage 1: Commencer tôt permet de bénéficier de l’avantage fiscal du PEA. La fiscalité dépend en effet de l’âge du plan. Au bout de 5 ans, les plus-values sont exonérées de l’impôt sur le revenu et uniquement soumises au prélèvement sociaux de 17.2%.

Avantage 2: Le temps est votre allié et vos dividendes feront des petits.
Vous bénéficiez de la magie des intérêts composés.

Avantage 3: Avoir de l’argent investi qui travaille pour vous répondra à plusieurs besoin. Celui de la sécurité car vous commencez à vous constituez un pécule pour vos projets à long terme (>5 ans) comme la retraite par exemple. Et celui de la satisfaction d’avoir trouvé une façon efficace de faire travailler votre argent.

Vous avez des questions? vous hésitez à vous lancer? Dites le moi dans les commentaires.

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