Mon reporting mensuel – Octobre 2015 – Les produits de défiscalisation

J’ai eu l’occasion d’échanger avec des lecteurs sur les produits de défiscalisation et je vais vous dire ce que j’en pense. Vous verrez peu de mise en avant des produits de défiscalisation sur ce blog. Pourquoi ? Parce que selon moi les produits de défiscalisation sont rarement intéressants pour l’investisseur particulier. Tout en étant particulièrement rentables pour l’Etat, les promoteurs immobiliers et les vendeurs de ces produits de défiscalisation.

L’un de vous me demandait s’il était intéressant d’investir en loi Pinel alors que la loi va bientôt changer. Un seul mot d’ordre: prudence. Ce que je peux vous garantir, c’est qu’il est très probable que ces produits de défiscalisation continuent d’exister pour les prochaines années. Les noms changent, au gré des ministres (Robien, Duflot, Pinel,…) mais le principe reste le même.

• L’état récupère la TVA
• Les promoteurs du chiffre d’affaires et de la marge
• Les vendeurs engrangent de juteuses commissions

Le particulier peut y trouver intérêt dans certains cas mais il faut bien regarder à la loupe ce que l’on achète... Si je venais à trouver un programme intéressant, j’en parlerais avec plaisir sur le blog. Mais le plus souvent, je dirais que les opérations profitent plus à l’Etat, aux promoteurs et aux vendeurs qu’à l’investisseur particulier.

Voici donc le reporting mensuel de mes investissements avec les faits marquants du mois, la performance du portefeuille et ce que j’ai appris.

FAITS MARQUANTS D OCTOBRE 2015

• Quelques arbitrages au sein du portefeuille. J’ai pris ma plus-value sur l’une des actions analysées par l’Investisseur Français. 53% en 2 ans avant impôt.
• Pour optimiser la fiscalité je continue le transfert des mes actions éligibles au PEA depuis mon compte-titres. J’ai également ouvert 2 nouvelles positions sur le PEA. Si vous n’avez pas de PEA, je vous inviter à en ouvrir un dès aujourd’hui. 100 euros suffisent et c’est l’un des meilleures choses que vous pouvez faire aujourd’hui ! Alors faites le 🙂 Ce n’est pas plus compliqué que d’ouvrir un livret A.
• Le sucre voit son cours progresser de 50% en 2 mois. Après un point bas fin aout à 10c, il côte 15c mais reste sous son coût de production

PORTEFEUILLE

• Le portefeuille est toujours majoritairement investi (50%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Ce mois-ci, mes maisons ont généré une perte de 1666 $. Encore des dépenses de maintenance sur une de mes maisons à Atlanta et le paiement des taxes locales
• Les actions sont le 2e poste le plus important (31%). J’investi dans la valeur en suivant les excellentes analyses de l’Investisseur Français. Au global, mon portefeuille progresse de 4% ce mois et progresse de 32% depuis janvier 2014
  • Le compte-titre Fortuneo est stable ce mois-ci. La progression cumulée depuis janvier 2014 est de 10%
  • Le PEA  progresse de 6% ce mois-ci. La progression cumulée depuis juin 2014 est de 133%
  • Le compte-titre Interactive Brokers ouvert en mai (principalement investi en titres américains dont SHLD) progresse de 6%
• Le cash disponible diminue pour financer la suite des travaux de ma résidence principale (9%)
• L’or et l’argent représentent 9% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

CE QUE J AI APPRIS

• Patience et longueur de temps. Après avoir atteint un plancher tout à fait désespérant à 10c, le sucre a repris 50% en seulement 2 mois. Bien que ma position soit symbolique et me permette d’être totalement détaché du cours, cette poussée de volatilité rappelle qu’en bourse tout est possible. Monsieur le Marché est un être étrange comme me disait Jim Rogers. Il est capable d’envoyer des cours par le fond pour remonter tout aussi vite. Cela veut dire qu’en tant qu’investisseur individuel nous devons guetter les opportunités et nous montrer patient. Si la thèse d’investissement est juste, la baisse des cours est une opportunité pour se renforcer. Et vice-versa. 
• La futur est imprévisible. Méfiez vous donc des prévisionnistes. L’un de mes lecteurs me disait qu’un « conseiller » lui avait prédit que le dollar et l’euro pourrait atteindre la parité. La vérité, la vraie c’est que personne n’en sait. Le cours de l’euro dollar est le résultat de la décision d’achats et ventes de millions de personnes. Nul ne sait quel sera ce cours ! Prenez donc vos décisions en fonction de cette incertitude et pas de prévisions. Comme disait Warren Buffett: les prévisions ne vous apprennent rien sur l’avenir mais beaucoup sur ceux qui les font.

PROCHAINES ETAPES

• Je vous parlais le mois dernier des minières comme Glencore qui avaient très fortement corrigés. Et bien je n’ai pas investi faute de temps pour analyser la société. En 1 mois, une remontée de 50% du cours a succédé au plongeon. J’ai manqué de réactivité pour profiter de l’opportunité, tant pis pour moi 🙂
• Octobre a été chargé d’un point de vue personnel avec la suite des travaux dans notre résidence principale donc pas de nouvelles vidéos Youtube et moins d’articles ce mois-ci. Pour me rattraper, je vous concocte un programme sympathique pour finir l’année. Au menu, comment construire son portefeuille et un placement immobilier avec une rentabilité à 2 chiffres en zone euros ! A suivre

Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit