À 16 ans, j’ouvrais mon premier Plan Epargne Actions au Crédit Mutuel, placé sur un fonds indiciel CAC 40. Coup de chance, le gain atteint près de 50 % en un an. Je me souviens de cette sensation : on peut gagner en bourse. J’apprendrai plus tard, à mes dépens, qu’on peut aussi perdre — une leçon qui façonne aujourd’hui mon approche de conseiller en gestion de patrimoine.
1. Pourquoi l’expérience d’investissement personnelle manque souvent chez un conseiller
À 21 ans, étudiant à l’ESSEC, je cherche à financer une partie de mes études. J’emprunte à 4 % pour investir sur des actions qui rapportent alors plus de 10 % par an. Je souscris à un produit structuré de la Société Générale, présenté comme garantissant 40 % sur 3 ans. Nous sommes en 1999, en pleine bulle internet : le placement s’effondre.
Cette perte m’apprend ce qu’aucun cours de finance n’aurait pu enseigner aussi efficacement. Tout peut arriver en investissement, le meilleur comme le pire et il faut être préparé. Je vis des montagnes russes émotionnelles que je pourrais décrypter ensuite avec le recul et adapter mon comportement. Lors du krach covid, je serais alors prêt à agir au lieu de subir.
2. Un conseiller en gestion de patrimoine forgé par ses propres échecs
Une fois mon prêt étudiant remboursé, je reviens à la bourse — analyse technique, turbos, produits dérivés,.. — sans succès. Incapable de rester discipliné, je dois remettre en question mes certitudes. Cette période m’enseigne une vérité essentielle : l’échec répété force à apprendre, plutôt qu’à blâmer le marché.
Je me rendrais également compte que ma recherche d’une martingale d’investissement est vaine. Il n’existe pas de produits miracles permettant de générer constamment des rendements très élevés. Par contre il existe des règles intangibles d’investissement qui permettent de naviguer avec succès sur les marchés financiers.
3. Le déclic qui fait d’un investisseur un conseiller en gestion de patrimoine indépendant
En 2011, une réorganisation fait disparaître mon poste, sans lien avec ma performance. Ce choc déclenche ma décision : ne plus dépendre d’un seul employeur, faire travailler mon argent. Trois mois après, je décide d’investir dans l’immobilier aux USA, en achetant des maisons décotées, puis de me former sérieusement en bourse.
Le fait de me plonger sérieusement dans l’investissement mais également dans le parcours de mentors va me permettre de remettre en cause mes idées reçues et de construire ma propre philosophie. Investir est simple: il faut acheter des actifs à bon prix et les conserver. Mais ce n’est pas facile pour autant. Le doute est constant et l’environnement est souvent incertain
4. L’indépendance financière, preuve par l’expérience
En 2018, après avoir diversifié entre immobilier, actions et or, j’atteins l’indépendance financière. Ce parcours de vingt ans, ponctué d’erreurs coûteuses, est précisément ce qui distingue un conseiller en gestion de patrimoine ayant vécu les marchés d’un conseiller uniquement formé sur le papier.
Pour être honnête, j’ai rencontré des conseillers bancaires qui n’avaient jamais investi leur propre argent. Comment peut on alors réussir à conseiller convenablement ses clients dans ces conditions? Je ne dis pas qu’il faut nécessairement être passionné mais l’investissement ne s’apprend pas que dans les livres, c’est avant tout une pratique
Conclusion : choisir un conseiller en gestion de patrimoine qui a vécu ce qu’il conseille
Un conseiller qui a lui-même perdu de l’argent, douté, recommencé, comprend intimement vos décisions financières. Cette empathie de terrain change fondamentalement la nature du conseil.
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