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Bilan 2019: une décennie exceptionnelle !

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Je vous souhaite une très belle année 2020 pleine de prospérité, de bonheur et de santé.

Après avoir atteint l’indépendance financière en 2018 pour mes 40 ans, l’année 2019 aura encore vue une augmentation à 2 chiffres de mon patrimoines. Pour des raisons très différentes de l’année dernière, car cette année l’immobilier à Bordeaux et aux USA ont peu augmenté alors que la bourse a signé un millésime exceptionnel avec +30% aux USA et +20% en Europe. L’or n’a pas été en reste avant +21% de hausse (en euro). Au global mon patrimoine augmente de 10% et de 16% si j’exclus la résidence principale

En prenant le recul d’une décennie, la performance des investisseurs est encore plus remarquable. En 2010, suite à un retournement professionnel, je ne voulais plus dépendre de mon seul salaire et décidais d’apprendre à investir pour devenir libre financièrement. Dix ans plus tard, mon capital. a été multiplié par 10.

Mais ce dont je suis le plus fier, c’est d’avoir pu partager mon parcours et créer une communauté d’investisseurs qui mettent en place leur stratégie d’indépendance financière.
Nicolas, Sofiane, Julien, Jacques, Stephanie, Thierry, Pierre, Mickael, Dominique, Emmanuel, Pierre, Patrick, Alain… ont pu mettre en place la stratégie passive d’investissement en bourse et obtenir en moyenne 25% de rendement cette année !

Sur cette décennie, la bourse aura délivré des performances exceptionnelles avec un x3 pour la bourse américaine, soit une performance annualisée de 13% !

L’irrationalité exubérante des marchés est elle de retour ?

En décembre 1996, Alan Greenspan, prononça son célèbre discours sur l’exubérance irrationnelle des marchés. Or, les marchés actions, sont actuellement sur des niveaux proches, si l’on considère le Shiller Cape Ratio. La bulle boursière est elle de retour ? Faut-il se ruer sur les canaux de sauvetage ?

De nombreux gourous annoncent un krach à venir. A ma grande surprise, j’ai fini par comprendre qu’il s’agissait en fait d’un positionnement marketing, leur permettant d’apparaitre dans les médias. La peur fait en effet bien vendre. Et ils ont aujourd’hui des arguments valables avec la hausse récente de la bourse. En effet, en suivant ce simple conseil écrit il y a 5 ans, n’importe qui pouvait doubler son capital

Mais alors faut-il vendre ?

Selon moi, le pire n’est pas certain. Et nous pourrions même n’être qu’au début d’une nouvelle bulle financière

Mais cela n’a finalement pas beaucoup d’importance pour nous les investisseurs de long terme. Un investissement sur le SP 500 en décembre 2016, maintenu jusqu’à aujourd’hui en réinvestissant les dividendes, aurait rapporté +529%, soit une performance annuelle de 8.6% !
Malgré le krach de 2000 et celui de 2008, les plus violents depuis 1929, un investisseur passif aurait tranquillement multiplié son capital par 6.

Et que dire s’il avait renforcé dans les creux ! Surement beaucoup beaucoup mieux….

Mais la bourse n’était pas le seul moyen de s’enrichir sur cette décennie ! Des centaines de personnes m’ont contacté et ont pu être mis en relation avec des prestataires de confiance pour investir dans l’immobilier aux USA ou en Allemagne.

A tous, je tiens à vous remercier de m’avoir lu, écrit et soutenu !

Certes, il s’agit d’une goutte d’eau dans l’océan de l’investissement francophone. D’ailleurs, je me rends compte que malgré ces résultats, je n’arrive souvent pas à convaincre ceux qui m’écrivent pour me demander conseil. Et je n’arrive pas à leur faire dépasser certaines barrières mentales ou à d’erreurs de mise en oeuvre

  • Avoir la peur d’investir: combien de fois on m’écrit « Je vais attendre l’année prochaine pour investir ». Pendant ce temps là, le compteur tourne et l’argent qui aurait pu travailler dur et transformer une situation personnelle ne fait pas grand chose. Et pourtant, l’information est disponible, noir sur blanc, ici ou sur d’autres blogs de qualité
  • Penser que l’on saura faire seul: un des messages les plus frustrants, c’est lorsqu’une personne prends une bonne idée mais l’applique mal. Par exemple, vouloir investir dans l’immobilier aux USA mais choisir « au hasard » un gestionnaire sur internet qui se révèlera être un piètre professionnel. Ou encore investir en bourse mais sans choisir la bonne enveloppe, les bons produits ni comprendre réellement ce que l’on fait et au final être sur le point de tout vendre à la moindre baisse. un sauvetage. J’aurais pu et du solder ma position beaucoup plus tôt.
  • Procrastiner : remettre au lendemain son plan d’investissement est surement la plus grande erreur tant les enjeux sont importants ! Ce qui m’a toujours frappé, c’est de constater que le patrimoine des français augmente si lentement. Par rapport au patrimoines des américains par exemples, qui pourtant épargnent moins que nous. Mais aussi par rapport au rendement des actifs financiers accessibles au grand public. D’après l’INSEE, le patrimoine des français a augmenté de 3% entre 2014 et 2107. Sur cette période, il était possible de faire beaucoup mieux. Si vous aussi vous êtes mécontent du rendement de votre capital, agissez ! C’est normal de ne pas savoir comment le faire, mais vous êtes justement au bon moment pour apprendre et agir.

Au delà du patrimoine, cette année m’aura permis de passer beaucoup de temps à voir grandir mes enfants et à jouer avec eux. Cette décennie aura bouleversée ma vie avec la naissance de ma fille ainée en 2010 suivi par 3 autres enfants

A titre personnel j’en ressort avec la satisfaction d’avoir atteint plusieurs objectifs que je m’étais fixé.

J’ai couru 2 semi-marathon en améliorant mon record personnel à 1h28 contre 1h33 l’an dernier.

J’ai continuer à publier régulièrement du contenu de qualité sur le blog, avec de plus en plus de vidéos. Et à faire grandir la communauté des membres de la formation PEA. A ce stade de ma vie, je sais que j’ai réussi à investir mon argent et j’épanoui dans le partage de mon expérience. Ma mission est d’aider les gens à investir leur argent et à améliorer considérablement leur vie. En faisant seul, l’investisseur novice risque d’échouer alors qu’un mentor peut assurer sa réussite. Et sans facturer de frais astronomique. Un gestionnaire de patrimoine facture en moyenne 10,000 euros à ses clients. Avec ma formation, vous accédez à une méthode clés en mains pour 497€ ou 997€ avec l’accompagnement individualisé.

Si cette méthode d’objectifs marche pour vous, je vous conseille de l’essayer. Je dirais qu’elle convient à ceux qui ont pleins de projets et qui ont besoin de concentrer leurs efforts. Je vais rééditer la méthode cette année car j’ai plus accomplir plus de choses que les autres années, avec le sentiment de toujours pouvoir me remettre sur les rails lorsque je me met à faire autre chose.

MON PORTEFEUILLE

Mon portefeuille s’est bien comporté en 2019 car il a ignoré les prédicateurs du prochain krach boursier et est resté investi sur les marchés. Il a en revanche été pénalisé par le ralentissement de l’immobilier aux USA et à Bordeaux

L’immobilier aux USA

Je détiens 5 maisons (1 en Floride, 4 en Alabama)
Ma première maison, acheté 68,000$ en 2011 vaudrait 205,000 $ aujourd’hui d’après Zillow, soit un prix multiplié par 3 en dollars en 8 ans, et par 3,6 en euro, l’euro dollar s’étant dévalorisé sur la période passant de 1,4 à 1,12

La progression s’est ralentie en 2018 avec 1% d’augmentation (contre 16% l’année dernière).

Les actions

La performance du portefeuille PEA aura été exceptionnelle avec +33% sur 1 an. Les marchés actions ont fortement rebondis, en particulier le SP500 (+33%) mais aussi les valeurs européennes (+20%) ainsi que Easyjet +35%.

Cette année, j’ai continué à acheter des actions en privilégiant la stratégie d’investissement passive via des trackers low cost sur de larges indices diversifiés. J’ai à présent 88% de mon portefeuille actions investi sur ces trackers (contre 75% l’an dernier).

Bien sur cette performance est exceptionnelle et en moyenne la bourse fait du 10% par an. Bien qu’il soit impossible de prévoir si la tendance va se poursuivre, je pense qu’il est raisonnable de rester investi tant que la psychologie des investisseurs est positive et que les valorisations restent raisonnables par rapport aux faibles taux d’intérêts.

Le cash

Le cash ne rapporte plus grand chose, je garde donc uniquement une poche nécessaire en cas de besoin, correspond à environ 2 mois de dépenses

L’or

2019 aura été un excellent cru pour l’or ce que je résumais dans cet article le mois dernier ‘Faut il investir dans l’or »

Il est rare voir l’or monter en même temps que les actions, l’or aura gagné +18% en dollar, principalement au premier semestre. Avant d’entrée en phase de consolidation pendant que la bourse accélérait. Nous verrons si la tendance se poursuit en 2020 et une nouvelle hausse pourrait offrir un point d’entrée pour alléger la position.

FAITS MARQUANTS Décembre 2019

  • Côté USA, le Warren Buffett ratio atteint de nouveaux plus haits à 153%, soit une énorme hauss de 25 points en un an. Clairement, la hausse de la bourse USA a été supérieure à celle de l’économie.
  • L’euro-dollar est resté relativement stable à 1,12

PORTEFEUILLE

  • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (58%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Décembre le cash flow est de -2395 USD, impacté par le paiement des taxes de fin d’année et frais de comptable. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
  • Les actions sont le 2e poste le plus important (26%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
    • Le PEA progresse de 1,4 % ce mois ci soit une progression de 364% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 32%
    • J’ai renforcé le tracker Vanguard Europ ce mois-ci et collecté son dividende trimestriel (3% sur une année)

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

  • Le mal français de Alain Peyrefitte. Un livre écrit en 1976 mais étonnant d’actualité tant il explique les mouvements de type gilets jaunes et grèves, ou comment le pouvoir central administratif français favorise les conflits. Ma citation préféré « Si j’avais voulu créer une révolution en Angleterre, j’aurais centralisé le pouvoir »
  • La chronique de Patrick Artus qui explique pourquoi il reste optimiste sur les actions européennes en raison de l’écart entre leur rendement et le taux sans risque

PROCHAINES ÉTAPES

  • Après une telle décennie 2010-20, il va falloir être prêt à s’adapter à de nouvelles conditions sur la décennie 2020-30. De nouveaux défis professionnels, familiaux, sportifs et d’investissement. En gardant en tête qu’il faut garder le cap pour l’atteinte de ses objectifs
  • Cette année, je me suis inscrit à mon premier marathon, celui de Paris en avril 2020. Avec l’objectif principal de le finir et de me faire plaisir
  • En termes d’investissement, je vais poursuivre mes investissements en bourse, en restant à l’affut de nouvelles opportunités d’investissement. Surtout je vais continuer à prêcher la bonne parole et vous aider à mieux investir !

Bons investissements

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Comment se donner les chances de réussir ?

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En investissement, pour réussir, il est aussi important de savoir quand parier que de savoir ne pas le faire.
 
 
Cette citation vient du livre Principes de Ray Dalio. Il illustre l’erreur d’investisseurs qui ont parié en bourse juste avant la chute de Lehman, pensant que le marché avait atteint un point bas.
 
Il est évidemment important de savoir quand investir pour réussir.
J ai pris le parti d’investir dans l’immobilier aux USA en 2010.  Les prix étaient bas, les loyers stables, le rendement locatif élevé, le dollar faible, le cadre légal sûr. Je pouvais avoir tort mais j’ai calculé que je mettais beaucoup de chances de mon côté pour réussir.
 
En bourse, lorsque j’ai commencé le portefeuille passif en 2014, les conditions n’étaient pas idéales. La bourse était déjà bien remontée de ses plus bas et il y avait beaucoup d’incertitudes. Mais je savais que, à horizon 10 ans ou plus , ce placement serait probablement performant.
 
En 5 ans, la performance de mon PEA m’a totalement bluffée ! +32% par an ! Soit un capital multiplié par 4,5 ! Et beaucoup de sceptiques sont restés sur le bord de la route, par peur de perdre.
Est ce que je continue toujours en 2019? Oui. En partie car les taux sont à 0%. Alors que les actions européennes servent du 6%.
 
Je ne fais pas de pari a la hausse ou à la baisse. Si la hausse continue tant mieux!
 
Si la bourse baisse de 50% je vendrais une partie de mon immobilier aux USA pour le renforcer, je profiterai des soldes.
 
Si tout s’effondre, je m’installerai a la campagne… mais je n’y crois pas
Selon moi le plus probable, c’est que le système capitaliste continue à fonctionner. En espérant que les inégalités se réduisent pour une société plus harmonieuse.
 

Il est difficile de prédire l’avenir et la bourse peut tout aussi bien continuer à progresser que baisser soudainement.

 
A un moment une récession (contraction de l’économie) ou une dépression (reflux de l’endettement) peuvent survenir. Il faut donc être prêt. Ne pas être trop endetté, avoir une et idéalement plusieurs sources de revenus.
En attendant, il est possible que les actions enclenchent une phase mania ou les sceptiques finissent par se joindre à la fête. Tout est possible, nous l’avons vu récemment sur le bitcoin, la plus grosse bulle depuis 10 ans.
 
Pour être plus fort, la seule solution est de se former et d’apprendre les principes de l’investissement.
 
Y renoncer revient a accepter des rendements médiocres.
 
Je vous souhaite le contraire

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

  • Principles For Navigating Big Debt Crises By Ray Dalio, le gestionnaire du fonds Bridgewater (160 Milliards de dollars d’actifs !)
    (ou gratuit en pdf sur le site de l’auteur)
    Une somme passionnante, analysant différents types de crises économiques et boursières. J’ai en particulier beaucoup aimé l’analyse détaillé de la crise des subprimes, étayé par les acteurs clés du moment (la FED, le Trésor,..). Et ou l’on comprend que la création monétaire (QE) n’est pas forcément synonyme d’inflation comme on peut le lire souvent
  • Histoire mondiale de la spéculation financière de Charles Kindleberger. Un classique sur l’histoire de la spéculation depuis 400 ans: le contexte change mais le monde a toujours connu (et connaitra) des crises. Le savoir, permet de garder la tête froide, avant et lorsqu’elles arrivent.
  • Une interview du trader Paul Tudor Jones sur CNBC. A l’inverse des annonciateurs du krach, il indique que a politique monétaire et fiscale accomodante des USA pourrait continuer à faire grimper les marchés actions. Et que les prochaines élections présidentielles seront décisives: une défaite de Trump pourrait en effet faire baisser les actions. Mon avis: comme le dit le CEO de Paypal, qui participait à cette interview, prédire les marchés est un « game’s fool ». Le plus sage est d’être prêt à s’adapter à endurer les évolutions du marché et à en saisir les opportunités

PORTEFEUILLE

  • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Novembre le cash flow est de -592 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
  • Les actions sont le 2ème poste le plus important (26%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
      • Le PEA progresse de 4,3% sur le mois soit une progression de 357% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 32%
         

PROCHAINES ÉTAPES

    • La fin d’année approche et je vais vous préparer un bilan de 2019. Un point sur les marchés bien sur (quelle année !), ce qui a fonctionné comme stratégie mais aussi les erreurs que j’ai fait.
    • Si vous voulez faire travailler votre argent, et que vous ne savez pas par ou commencez, ne restez pas sans rien. Formez vous, lisez et surtout planifier ce que vous allez faire en 2020 ! Je vous expliquerais ce que je compte faire en 2020.
     

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    Faut-il acheter de l’or ?

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    Je réponds à deux questions reçues récemment sur l’or.

    La première de Petitpas « J »aimerais investir dans l’or. Que me conseillez vous ? Acheter en lingots ? ou bien en or papier ? » et la seconde de Maxime « Est-ce que tu penses qu’il est encore le moment d’acheter de l’or ?« 

    Je reçois régulièrement des questions sur l’or et je reconnais que je n’avais pas encore écrit d’article sur le sujet. Il est temps de le faire !

    Dans cet article, je vous dis ce que vous devez savoir avant d’investir dans l’or. Dans cet article, vous allez apprendre :

    • Les différentes formes d’or pour investir
    • Les 3 avantages principaux de l’or
    • Les 3 inconvénients à connaitre avant d’investir
    • Mes 2 alternatives à l’or
    • Est-ce le bon moment pour acheter ?
    • L’or a-t-il été performant (par rapport aux actions) ?
    • Ce que je fais personnellement

     

    Comment investir dans l’or

    • Or « papier ». Certificats or, trackers… Plusieurs dénominations existent avec une idée simple : vous achetez à une société de gestion un « papier » qui est adossé à de l’or physique. La société de gestion achète de l’or en fonction de son encours et fait évoluer le prix du « papier » en fonction du cours de l’or. C’est très simple, car vous achetez en quelques clics et parfois dans une assurance vie mais je préfère l’or physique
    • L’or physique sous forme de lingots. Pratique pour les portefeuilles les plus importants mais peu abordables pour les autres. En effet, au cours actuel, le lingot d’1kg se négocie autour de 43,000€
    • L’or physique sous de forme de pièces. Il existe plein de pièces différentes : le napoléon bien sur la pièce la plus connue en France mais aussi de nombreuses pièces émises par d’autres pays kruggerand (Afrique du Sud), Marple leaf (Canada), Souverain (Royaume-Uni), Peso (Mexique),…
    • L’or physique au gramme. Des plates-formes comme goldmoney.com proposent d’acheter en ligne assez simplement, au gramme près.

     

    Les 3 avantages principaux

    • L’or physique a une valeur intrinsèque. Un billet de banque ne vaut que la confiance qu’on lui attribue. La monnaie papier peut subir de forts phénomènes d’inflations comme récemment en Russie ou au Zimbabwe et a laissé des souvenirs tenaces dans certains pays comme l’Allemagne ou certains transportaient les marks par brouette dans les années 20. Il est donc particulièrement utile d’en détenir si l’on souhaite se prémunir d’une forte inflation.
    • L’or est une valeur « refuge ». Je ne dis pas que sa valeur est garantie, mais lorsque les gens ont peur, ils ont tendance à acheter de l’or (en vendant une partie de leurs actifs financiers). La question n’est d’ailleurs pas de savoir si les gens ont raison de le faire, l’important c’est qu’ils croient que cela soit la bonne chose à faire. C’est cela qui va faire bouger le prix.
    • Les pièces d’or peuvent avoir une prime par rapport au lingot. En période de forte demande, le prix des pièces va augmenter plus vite que le cours de l’or ce qui va augmenter la performance, mais uniquement le temps de la hausse. Avis aux spéculateurs.

     

    Les inconvénients

    • Le coût de stockage. Il est recommandé de conserver son or à la banque ou dans le coffre d’une société spécialisé. En cas de cambriolage à votre domicile, l’or est ce que les voleurs vont rechercher en priorité. Ce stockage aura un coût certain. La société Aucoffre me facture ainsi 19€ par mois ce qui correspond sur une année à 0,7% de frais, ce qui n’est pas négligeable. 
    • La stérilité. L’or ne produit pas de dividende, il ne travaille pas. C’est une matière inerte. Certes, avec les taux bas, les placements dit « sans risque » ne produisent pas grand-chose voire coûtent à l’épargnant avec les taux négatifs. Mais si l’on investit à long terme (ce qui devait normalement être votre cas), l’effet de cette stérilité est significatif par rapport à la bourse ou l’immobilier
    • Le coût d’opportunité. C’est le corollaire des 2 précédents points : pendant que l’on investit dans l’or, on n’investit pas en bourse ou dans l’immobilier qui eux « rapportent » des dividendes et des loyers. Il faut donc selon moi y consacrer une part minime de son patrimoine, inférieure à 10%.

     

    Les alternatives

    • L’argent métal. Il est possible d’acheter de l’argent sous forme de pièces ou au gramme. L’argent est en général plus volatil que l’or. Il va accélérer les hausses mais également amplifier les baisses. J’en détiens un peu mais je ne recommande pas d’en acheter sauf au-dessus d’un patrimoine élevée (1,000,000€)
    • Le dollar. En temps de crise, les investisseurs ont tendance à vendre leur actifs pour acheter du dollar qui reste la monnaie de référence.

     

    Quand acheter ?

    • Personne ne peut prédire l’évolution du cours de l’or demain ou dans 10 ans. Acheter de l’or ne sera intéressant que si sa valeur monte, car il ne produit pas d’intérêts. Il faut donc plutôt essayer d’acheter bas, lorsque l’avis général est pessimiste sur l’or. Nous avions des signes tangibles de cette capitulation en 2018, à raison. Fin 2019, l’or a repris de la vigueur et de plus en plus d’investisseurs sont redevenus acheteurs. Ce n’est pas encore la phase « mania » mais soyez conscients que l’or peut tout aussi monter à 2000$ qu’il peut descendre à 1000$. A ce stade, on voit bien qu’il s’agit d’une pure spéculation à un court horizon de temps.
    • Un peu d’histoire à avoir en tête
      • L’or semble historiquement avoir conservé son pouvoir d’achat. Cela ne veut pas dire qu’il le fera forcément pour les 10 prochaines années mais cela conforte évidemment son statut de refuge.
      • L’or a fortement monté dans les années 80 jusqu’à la décision de la Fed américaine de monter les taux à 15% pour terrasser l’inflation. La chute a ensuite été logiquement terrible. Puis une forte spéculation a eu lieu en 2010-2011 avant de retomber.
      • Il faut retenir qu’il y a de la volatilité et qu’en général l’or augmente lorsque les actions baissent et vice-versa.

     

    L’or a-t-il été performant ?

     

    Ce que je fais

    • Je détiens de l’or et de l’argent depuis 2012, pendant la phase « mania » de l’époque… Avant d’acheter de l’or parce que le cours a pris 50% en 1 an, prenez le temps de réfléchir à vos objectifs d’investissements. Si vous avez 10 ans ou plus devant vous, il me parait plus légitime d’investir d’abord dans les actions ou l’immobilier. Lorsque vous aurez 100,000 euros d’investissements net de dettes, alors vous pourrez mettre un peu d’or à titre d’assurance
    • La meilleure assurance, c’est également d’avoir des bons investissements rentables en bourse ou dans l’immobilier. Même si leur valeur peut fluctuer, leur valeur devrait progresser à long terme. Il est également très facile d’investir en bourse en dollars, tout simplement en achetant des actions américaines (par exemple avec un tracker SP 500). Lorsque l’euro baisse par rapport au dollar, la valeur de vos investissements
    • Je détiens aussi de l’or sous forme de pièces mais aussi de l’or et de l’argent au gramme. J’utilise les services d’Aucoffre et Goldmoney. Ces services sont en général moins onéreux que ceux offerts par les banques traditionnelles.

     

    En conclusion, vous avez compris que l’or permet de diversifier son portefeuille. Mais cette diversification a un coût certain et il est donc important d’être mesuré dans son allocation. Sur longue période, l’or, fort logiquement, n’arrive pas à battre les actions américaines. Or le dollar peut également être une protection efficace contre une dévalorisation de l’euro. L’or étant plus une assurance en cas d’événement grave type guerre ou hyper inflation

     

    CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

    • Une excellente interview de Steve Eisman (célèbre depuis le film The Big Short) 
    • Le livre Capital et idéologie de Thomas Piketty : Un véritable pavé de plus de 1000 pages, très fouillé. Ce livre se veut la suite du Capital au XXIe siècle dont j’avais déjà fait la synthèse dans cet article.
      Dans ce nouvel opus, l’auteur revient sur les justifications des sociétés inégalitaires, le colonialisme et l’esclavagisme et aussi le communisme. Passionnant !

    PORTEFEUILLE

    • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur le mois, le cash flow est de -3957 USD. En cause des travaux importants de rénovation sur une maison dont le locataire est parti, ainsi que les provisions pour impôts locaux. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
    • Les actions sont le 2e poste le plus important (25%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
      • Le PEA progresse de 1,4% sur le mois soit une progression de 338% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 31%
      • J’ai de nouveau renforcé le tracker Vanguard Europe au début du mois.
      • J’ai encaissé le dividende trimestriel du tracker Vanguard Europe

     

    PROCHAINES ÉTAPES

    • Pas de changement en vue pour les investissements, je prévoir toujours d’investir régulièrement en bourse avec l’approche passive
    • Je viens de battre mon record lors du semi-marathon de Bordeaux, après 8 semaines d’entrainement intense. Je vais continuer à courir et cette fois sur une course mythique : le marathon de Paris 2020 ! Si vous n’avez pas de mes nouvelles, c’est que je cours !

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    Une technique simple pour dépasser sa peur

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    Je vous écrit cet article après avoir fait un saut en parachute qui m’a été offert pour mon anniversaire.

    La raison c’est qu’on était 9 dans l’avion : 4 personnes qui vont sauter, 4 moniteurs et le pilote et la personne devant moi était très stressé.

    Mais finalement, à l’arrivée, quand je lui ai demandé comment c’était passé son saut; il m’a dit « Je n’étais pas bien, j’avais peur ».

    Une des choses que j’ai appris, notamment en faisant un premier saut avant en parachute, c’est qu’il y a une technique simple lorsqu’on a ce genre de peur: c’est de respirer. En effet le fait de respirer va aider à transformer la peur en un événement positif.

    Cette technique peut être appliquée dans plusieurs domaines de la vie, que ce soit en investissement, pour parler en public ou autre chose. Cela vous permettra de transformer complètement cette peur en excitation. Ces 2 réactions sont les réponses de notre corps au même phénomène.

    J’espère que cet article vous aidera à dépasser votre peur. Si vous avez d’autres astuces ou techniques, postez-les en commentaire.

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    Faut-il être inquiet pour l’économie mondiale?

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    Dans cet article, je réponds à une question que j’ai reçu mardi dernier, au sujet de l’investissement en bourse « N’es-tu pas inquiet suite aux nombreuses annonces de stagnation/ récession de l’économie mondiale?« 
     
    Derrière la simplicité de la question, il y a en fait toute une philosophie d’investissement que des investisseurs intelligents appliquent depuis des années et qui font la différence.
     
    En résumé, non je ne suis pas vraiment inquiet et vous ne devriez pas l’être. Je vais vous expliquer en quoi ne pas être inquiet va vous aider dans la performance de votre portefeuille. Il est d’ailleurs souvent opportun d’être très optimiste.
     
    Historiquement, il y a toujours eu des gens pour expliquer que tout irait mal demain. Peter Lynch, le mythique gérant du fonds Magellan, donnait ainsi cette anecdote savoureuse dans son livre « Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse »
     
     » Dans les années 1980, les économistes prévoyaient que l’économie américaine allait souffrir de l’émergence du Japon qui concurrençaient ses entreprises ». Le Japon à cette époque là était en plein boom économique, il y avait des entreprises japonaises qui prenaient très fortement des parts de marchés des entreprises US et ils annonçaient une possible récession.
     
    « En 1990, les mêmes économistes indiquaient que l’économie américaine allait souffrir du krach japonais avec une baisse de la demande des consommateurs japonais »
     
    Comme vous pouvez le voir, il y a toujours des arguments pour être inquiet sur l’économie. Je ne dis pas qu’il n’y aura pas de récession, au contraire, c’est inhérent à l’économie, mais ce que je veux dire c’est que cette peur ou ce que vous entendez dans la presse ne doit pas influencer vos jugements d’investissement.
     
    En fait, la clé pour gagner de l’argent sur le marché actions, c’est de ne pas avoir peur ! Et de ne pas essayer de gagner de l’argent en anticipant les récessions. Toujours en citant Peter Lynch, « Plus d’argent a été perdu par des investisseurs anticipant des corrections boursières qu’il n’en a été perdu dans les corrections boursières elles mêmes »
     
    Une autre anecdote personnelle : en 2010, l’immobilier aux US était au fond de la piscine avec des baisses de prix allant jusqu’à 70%. A tel point que l’opinion américaine voyait l’immobilier comme très risqué et que beaucoup conseillait de louer plutôt que d’acheter. Certaines banques refusaient même de prêter pour acheter de l’immobilier. Mais si vous aviez acheté une maison aux US en 2010, vous auriez pu multiplier la valeur de votre investissement par 3 en USD et par 4 en €.
     
    Si on prends un peu de recul, que voit-on?  2 leviers d’enrichissement incroyables pour les prochaines décennies:
     
    1. Un flux d’innovations inégalés. En une génération, nous avons développé internet, le téléphone portable pour ne citer que ces 2 usages qui ont littéralement transformé les habitudes des homos sapiens
    2. L augmentation de la population mondiale qui va passer de 7 milliards à 10 milliard d’habitants.
     
    Je suis donc assez optimiste. Bien sur ce ne sera pas un long fleuve tranquille. Mais nous serons probablement plus riches dans 10 ans/20 ans.
     
    Je serais inquiet lorsque tout le monde sera optimiste (comme en 1999)
     

    CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

    • Une interview de Robert Shiller, prix Nobel d’économie et inventeur du célèbre CAPE ratio permettant de savoir si les marchés sont sur-évalués ou sous-évalués. C’est quelqu’un que je respecte énormément, car il est à la fois brillant et humble. Il est de l’avis qu’il n’y a pas d’euphorie actuellement sur les marchés et je suis d’accord avec lui.
    • Le livre 21 Leçons pour le XXIème siècle de Yuval Noah Harari. J’avais beaucoup aimé Sapiens et ce livre est plus projectif qu’historique. C’est toujours un plaisir de lire l’intelligence de Harari qui permet de prendre du recul sur l’évolution du monde.

    PORTEFEUILLE

    • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Aout le cash flow est de 1852 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
    • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
      • Le PEA progresse de 4,2% sur le mois soit une progression de 332% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 32%
      • J’ai de nouveau renforcé le tracker SP 500 au début du mois.

    PROCHAINES ÉTAPES

      • Vous êtes nombreux à m’écrire en m’expliquant être passé à l’action suite à la lecture du blog. Mais je constate que malheureusement, certains laissent beaucoup d’argent sur la table voire en perdent. Le diable est dans les détails. Investir en bourse, c’est bien mais si vous passez pas une assurance-vie chargées en frais et sur des supports peu performants, vous n’utilisez pas votre potentiel d’enrichissement. De même, vous êtes plusieurs à avoir découvert l’investissement immobilier aux USA mais certains ont eu des déconvenues en investissant avec des gestionnaires peu scrupuleux. La MISE EN OEUVRE est la clé du succès
      • Dites moi, si je peux vous aidez à bien appliquer vos investissements , que cela soit de la bourse, de l’immobilier. Investir est simple mais ce n’est pas facile comme disait Warren Buffett

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      Est-il éthique d’investir en bourse ?

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      Dans cet article je vais répondre à un commentaire posté par « lanoo » suite à mon interview par Julien du blog parking garage.

      J’en profite pour faire un coucou à Julien qui applique la formation PEA et qui l’a beaucoup aimé ! Merci Julien.

      La question

      « La bourse, c’est gagner de l’argent sur le dos des travailleurs, des investissements des entreprises et de la recherche chacun ses choix, mais éthiquement c’est très égoïste »

      Ma réponse

      En résumé, je crois que c’est une fausse croyance.

      Pourquoi ?

      #1 La qualité de vie des salariés

      Je doute que les travailleurs de sociétés cotées en bourse se sentent plus exploitées que ceux des autres sociétés. Dans la liste des classements « Best place to work for » on retrouve régulièrement des entreprises cotées en bourse, mais il y en a aussi qui ne le sont pas. Il y a objectivement souvent plus d’avantages pour les salariés des grands groupes que pour les petites entreprises.


      #2 La recherche

      Les entreprises cotées font elle moins de recherche ? Quelle société a la plus de capacité de faire de la recherche ? Aujourd’hui les sociétés côtés en bourse font de la recherche et déposent énormément de brevets. En 2014 l’entreprise qui a déposé le plus de brevets (7,000) est IBM, suivi par Samsung (5,000), Canon, Sony et Microsoft. Le top 5 est donc composé d’entreprises cotées.


      #3 Les entreprises cotées font-elles moins d’investissement ?

      La biographie du fondateur de Nike est éclairante à ce sujet, car il explique comment la société a attendu le plus possible avant d’entrer en bourse, ayant peur de perdre son indépendance. Comment cela a failli couler la boite et comment l’introduction en bourse a permis d’accélérer leur développement mondial. Cela a aidé l’entreprise à avoir les fonds nécessaires, une fois cotée, pour accélérer ses investissements


      Conclusion:

      Est-ce égoïste d’investir en bourse ? Non c’est même le contraire.

      Avec la bonne méthode, c’est investir pour son avenir et c’est donc rendre service à vous-même. C’est aussi un levier pour vous permettre de vous libérer du temps en faisant que votre argent travaille pour vous et donc d’avoir plus de temps pour vous mais aussi votre famille, vos enfants.

      Je comprends que certains aient une mauvaise image des multinationales et loin de moi l’idée de cautionner tous leurs actes. Mais si vous n’investissez pas en bourse, ne le faites en raison de fausses croyances. Ce sont en fait des pensées limitantes qui vous freinent dans votre vie.

      Par contre il est possible de sélectionner des entreprises plus éthiques ou responsables sur des critères sociaux, environnementaux et de gouvernance. Je vous explique cela dans cet article.

      Pensez-vous qu’il est éthique d’investir en bourse? Donnez-mois votre avis en commentaire.

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      Comment payer ses vacances avec AirBnB ?

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      Je vous partage dans cet article une astuce pour payer vos vacances avec AirBnB.

      Je le fais depuis 2 ans et demi maintenant avec environ une trentaine de location.  C’est mon épouse qui s’en occupe et je dois dire qu’elle le fait très bien. D’un naturel perfectionniste, elle est rapidement devenu superhost !

      Quand je regarde les locations que nous avons fait depuis le début de cette année, cela nous a permis d’avoir des revenus supplémentaire de 6600 € (soit 825€ par mois). Il y a bien évidement quelques frais comme les impots, le ménage et nettoyage ainsi que du temps passé à préparer la maison et répondre aux locataires, mais cela nous a aidé à financer plusieurs semaines de vacances comme aujourd’hui à Costa Brava en Espagne.

      Quand je parle des locations sur AirBnB, on me demande souvent comment cela se passe? Comment je fais? Est-ce que j’ai des problèmes avec mes locataires? etc.

      Pour répondre à ces questions, dans l’ensemble cela s’est quand même extrêmement bien passé.

      L’astuce c’est qu’on ne loue pas notre chambre qui est sous-clé donc cela nous permet de « ranger » certains nombres d’affaires comme les ordinateurs etc. Et dans le reste de la maison, le travail consiste à nettoyer et installer des draps propres, mais on ne vide pas les armoires et les placards. Il faut tout de même ranger et avec 4 enfants à la maison, cela représente un travail certain ! Je commence toutefois à les mettre à contribution en rémunérant leur travail !

      Au final cela permet de payer les vacances, de passer du bon temps avec ceux qu’on aime. Et d’utiliser un actif, la résidence principale, qui est sinon une source de coûts non utilisé pendant nos congés.

      Au final ces revenus complémentaires nous permettent d’investir plus.

      Dites moi dans les commentaires si vous faites du AirBnB ou si vous avez d’autres astuces pour aider à payer les vacances.

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      J’ai profité des vacances pour bouquiner: voici quelques livres que j’ai bien aimé :
      • Born to run – Nés pour courir
        Un vrai coup de coeur pour ce best-seller sur la course qui va à la recherche des Tarahumara, une tribu d’indiens du Mexique dont les membres courent de longues heures avec de fines sandales sans se blesser! J’ai appris également que nos ancêtres préhistoriques utilisaient leur endurance naturelle pour chasser en poursuivant de longues heures un animal jusqu’à son épuisement. Naturellement, l’homme a la capacité de courir beaucoup plus longtemps que les autres mammifères ! Ce livre m’a permis d’effacer ma croyance que courir un marathon était mauvais pour ma santé et je suis motivé à présent pour en faire un, même si je vais rester concentré sur mon prochain semi-marathon dans 2 mois à Bordeaux. Je vous recommande vivement ce livre !
      • Une biographie de Christophe Colomb: le personnage est fascinant. Il avait exigé en échange de ses découvertes (et avant d’avoir fait le voyages) d’être vice-roi des Indes avec une part de 10% des revenus tirés des territoires. Mais à défaut d’or, il en fut résolu à envoyer des esclaves en Espagne.
      • Une biographie originale de la famille Lehman, depuis les origines dans le commerce à la faillite de la banque Lehman Brothers
      • Un roman sur le personnage de Dick Fosbury,  le mythique sauteur en hauteur sur le dos, dont la technique porte aujourd’hui son nom

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Aout le cash flow est de 1412 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
      • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
        • Le PEA recule de 1,4% en août soit une progression de 302% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 30%
        • J’ai renforcé le tracker SP 500 début Août suite à la baisse provoquée par les annonces de Donald Trump

      • Le cash disponible est de 7%
      • Les obligations représentent 1% de mon patrimoine, dans mon Plan d’Epargne Entreprise
      • L’or et l’argent représentent 10% de mon patrimoine. en forte hausse. Après 2 ans de léthargie, les métaux précieux se sont réveillés! Depuis le début de l’année l’or progresse de 30% et l’argent de 35%. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

      PROCHAINES ETAPES

      • Les vacances m’ont permis de déconnecter mais je vous avoue que j’étais content de rentrer pour continuer à partager avec la communauté sur l’investissement. Je suis heureux de mes investissements mais plus encore de mes échanges avec vous. Je vais me concentrer sur de nouveaux articles, 2x par mois et une nouvelle version améliorée de la formation PEA, enrichie par les retours des membres actuels
      • La rentrée, c’est aussi la reprise de l’entrainement pour le semi-marathon: je vais courir celui de Bordeaux dans 8 semaines!

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      +300% en bourse depuis 5 ans!

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      Pourquoi la bourse a doublé depuis 5 ans et quelle est la stratégie à mettre en place ?
       
      Depuis 5 ans maintenant, je publie un reporting mensuel de mon portefeuille PEA. A ce jour, le PEA a fait +308% soit +31% par an. Cela a surtout été une occasion d’avoir beaucoup d’échanges avec vous, d’aider certains d’entre vous aussi à mettre en place leur stratégie d’investissement.
       
      Je tiens à vous remercier chaudement pour cela !
       
      Pourquoi cette performance ?
      J’avais expliqué dans une précédente vidéo les très bons achats/ventes d’actions individuelles qui ont permis cette performance. Aujourd’hui je voudrais vous parler d’un autre composant, les trackers.
      En ce moment, 94% de la valeur de mon PEA est composé de trackers. Ce sont donc eux qui font la performance du PEA.
       
      Pourquoi cela fonctionne et comment vous pouvez en profiter?
      Les trackers permettent d’investir partout dans le monde et je vais prendre ici l’exemple des USA qui représentent 50% de la capitalisation boursière mondiale.
      Depuis 5 ans, l’indice des 500 plus grandes valeurs américaines a progressé de +100%. Etre actionnaire d’un tracker vous permet d’obtenir cette performance, minorée de frais réduits. 0.15% de frais de gestion par an et 0,2% de frais à l’achats, autant dire des cacahuètes. Mieux, si vous habitez en France, vos gains ne sont pas imposés dans le cadre fiscal du PEA.

       

      Mais pourquoi la bourse monte?

      Etre actionnaire, c’est détenir des sociétés comme Apple, Google, Heinz, c’est à dire que vous êtes propriétaire de moyens de production. Ces sociétés font en général des bénéfices, c’est la base du système capitaliste.

       

      A qui appartiennent ces bénéfices ?
      Aux actionnaires qui sont les propriétaires Exactement comme les propriétaires terriens qui sont propriétaires des récoltes de leur terre.
      Hors ces bénéfices ont augmenté comme on peut le voir sur ce graphique :
       
       
      Lorsque ces bénéfices augmentent, la valeur des moyens de production augmente aussi. De la même manière qu’une maison dont la valeur locative augmente voit son prix de vente augmenter.

       

      Les bénéfices vont ils continuer à augmenter ?
      Je n’ai pas de boule de cristal 🙂 mais ces bénéfices dépendent principalement de la croissance de l’économie. Et la tendance est à la hausse, même s’il y a parfois des secousses comme en 2008.

       

      Pourquoi ?
      Parce que la population mondiale continue d’augmenter: nous devrions passer de 7,5 milliard d’habitants aujourd’hui à 10 milliard d’ici 2050. Et ces habitants sont en moyenne de plus en plus riches.
      Donc le Produit Mondial Brut (la somme de tous les produits intérieurs bruts des États de la planète) est estimé à 79 280 milliards de dollars américains en 2017 par le Fonds Monétaire International.
      Ce PMB a quasiment été multiplié par sept depuis 1950.
      Selon la Banque mondiale, les 500 premières sociétés privées transnationales de la planète contrôleraient 52 % du PMB.
       
      Si vous ne savez pas comment investir, inscrivez vous à la newsletter pour recevoir ma formation gratuite

       

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      • Le livre très inspirant de Muhamad Yunus. Vers une économie à trois zéros: 0 Carbone, 0 Pauvreté, 0 Chômage. Un vrai coup de cœur pour cet homme dont j’avais entendu parler en raison du succès du micro-crédit en Inde. Et comment le « social business » peut servir à éliminer la pauvreté, le chômage et préparer un avenir durable pour la planète.
      • L’avenir de l’eau, d’Erik Orsenna qui nous plonge dans un voyage autour du monde sur l’eau. Instructif et captivant.
      • L’optimisme de Patrick Artus sur les bourses européennes qui pourraient beaucoup monter selon lui. Même si on ne peut pas prédire l’avenir, ce qu’il dit est identique avec ce que j’écrivais l’été dernier: les marchés européens délivrent 3% de rendement net, à quoi bon rester massivement sur de l’obligataire à 0% !
      • Le point de vue du gestionnaire de BlackRock sur les taux négatifs et le capitalisme. Il constate aussi que les français sont sous-investis, préférant les liquidités peu rémunératrices. Les taux négatifs entretiennent la peur des ménages. J’ai fait l’expérience de cette peur vers 2009-2011. Mais il faut savoir la dépasser pour être confiant dans l’avenir et réussir à investir.
      • Une initiative « zéro-déchet »que je salue. Des brosses à dents écologiques non jetables à part la tête, fabriquées en France par Caliquo. Je viens d’en acheter pour la famille.
      • Déja 38 arbres plantées depuis que j’ai remplacé Google par Ecoasia comme moteur de recherche. Les bénéfices financent en effet la plantation d’arbres. Vous pouvez en faire autant très simplement. L’utiliser, c’est l’adopter ! Ecoasia a déja planté plus de 62 millions d’arbres !

       

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (60%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Juin le cash flow est de 1639 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
      • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
        • Le PEA progresse de 1,5% en juillet soit une progression de 308% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 31%
        • J’ai encaissé le dividende trimestriel du tracker Europe (près de 1,000 euros) et renforcé ma position sur celui-ci.

      PROCHAINES ÉTAPES

      • Je vous souhaite de bonnes vacances si vous partez en aout
      • Pour la rentrée, j’ai plusieurs idées d’articles en préparation: est il éthique d’investir en bourse ? faut il emprunter ou maximiser son apport pour un achat immobilier? Comme d’habitude vous pouvez m’envoyer votre idée d’article si vous voulez que je réponde à une question

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      L’attitude pour réussir ses investissements

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      J’écris cet article pour parler de la performance du PEA et pour échanger sur un principe fondamental pour réussir ses investissements.

      Le principe dont je vous parle va être paradoxalement de ne rien faire 🙂 Pourquoi ne rien faire?

      Parce que pour bien réussir en bourse et dans les investissements de manière général, il ne faut pas forcément sauter sur tout ce qui bouge.

      J’ai quelques éléments dans mon expérience :

      1- Faites peu d’investissements

      J’ai fait une interview de Jim Rogers, l’associé de George Soros dans le Quantum Fund, qui est un fond qui avait fait une performance exceptionnelle. Jim Rogers disait qu’il suffit de faire uniquement quelques investissements dans votre vie. Moins vous chercherez à en faire, plus vous allez le faire soigneusement et plus votre performance sera bonne. Ainsi si vous faites moins de 25 investissements dans votre vie, vous deviendrez très riche. Depuis 2011, j’ai ainsi évité beaucoup d’opportunités d’investissements: le locatif saisonnier, la bulle du bitcoin, l’immobilier au Portugal ou en Allemagne, les panneaux solaires, les vaches, le vin…  Je me suis concentré sur 2 opportunités: l’immobilier aux USA après la crise des subprimes et les actions à long terme avec l’approche passive

      2- En bourse, ne rien faire marche !

      J’aborde en détail la stratégie passive dans la formation PEA. Elle consiste à acheter des trackers low cost et à ne pas s’en occuper que la bourse monte ou baisse. Elle m’a permis en particulier de faire + 300% sur le PEA depuis 5 ans maintenant. Ces performances sont disponibles sur le blog en toute transparence. Cela m’a permis aussi de faire, depuis le début de l’année, plus de 15% . En fait si vous ne passez pas votre temps à chercher à savoir quand rentrer ou sortir du marché, vous gagnerez plus.  J’ai fait l’erreur d’être très actif à mes débuts, mais cela est une démarche à la fois très consommatrice en temps et qui finalement ne produit pas de résultat très probant.

      Mon message c’est que si vous voulez réussir en investissement, faites uniquement peu d’investissement et le reste du temps, profitez de la vie, votre portefeuille vous dira merci

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      Faut il investir sur les actions US ou Européennes ?

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      La semaine dernière, un ami m’a demandé conseil s’il faut il investir sur les actions US ou européennes ?
      Je vais vous partager les conseils que je lui ai donné dans cet article.
       
      Aujourd’hui, c’est très simple d’acheter des actions US ou européennes, il est possible d’acheter en quelques clics un panier des plus grandes entreprises américaines ou européennes et si on regarde les performances depuis le début de l’année, Paris et Wall Street signent leur meilleur semestre en bourse depuis 10 ans. L’indice CAC 40 a progressé de 17,09 % depuis le 1er janvier, sa meilleure performance semestrielle depuis 2009. Le S&P 500 réalise une performance similaire. 
       

      Est-ce qu’il faut préférer les actions US aux actions Européennes? 

      Actions US:

      Pour moi, le système américain est l’un des meilleurs systèmes capitalistes au monde, toujours en croissance. C’est toujours intéressant de savoir pourquoi les américains font beaucoup d’innovations qui ensuite se développent à l’échelle de la planète. Lorsqu’on regarde ce système, on se rend compte qu’il a 3 composantes spécifiques :
       
      1. Main d’oeuvre qualifié : Structure capitaliste idéale avec une combinaison des meilleures universités du monde, qui forment des entrepreneurs et une main d’oeuvre extrêmement qualifiée,  du plus profond système de financement (capital risque)  et d’un large marché intérieur.
      2. Financement : Très près de ces université, il ont des fonds d’investissement qui sont capables d’investir dans des nouvelles sociétés à différents niveaux. Les USA sont aussi est le plus grand marché boursier du monde représentant 50% de la capitalisation mondiale.
      3. Un marché intérieur : Aujourd’hui les USA, avec 329 Millions d’habitants ont un niveau de vie parmi les plus élevés de la planète, et c’est ce marché qui va permettre aux entreprises locales de « grandir » très rapidement si leur business model est pertinent. 
       

      Actions Européennes :

      Qu’en est-il des actions européennes? Est-ce qu’il ne faut pas y investir pour le moment? ou est-ce qu’il faut faire uniquement CAC 40? En ce moment, je conseille de ne pas spécialement investir sur le CAC 40 parce que finalement vous avez la possibilité d’acheter les 600 plus grandes entreprises européennes dont le CAC 40 en fait partie. Voici les 3 éléments importants à savoir sur les actions européennes :

      1. De grandes entreprises : L’europe est connu aujourd’hui pour ses entreprises de luxe comme le LVMH, aussi pour son industrie de transport, notamment l’automobile, avec les constructeurs français et allemand, l’aérien avec Airbus, l’alimentaire avec Nestlé, la pharmacie avec Sanofi et Roche etc.
      2. La première économie du monde : le marché EU est un marché très vaste avec 600 Millions d’habitants certes avec un niveau de vie moins élevé par rapport aux USA et une croissance plus faible, mais qui s’unifie chaque jour un peu plus sous les efforts de la Commission Européenne qui cherche à harmoniser les normes pour un faire un marché plus homogène.
      3. Une prime de risque élevé : Les actions EU sont moins chères que les actions US aujourd’hui avec 6,5% de rendement, dont 40% versées en dividendes aux actionnaires, contre des taux sans risques à 0%. Les raisons de ce coût assez bas c’est qu’il y a moins de croissance en Europe qu’aux US et qu’il n’y a pas les mêmes types d’entreprises. En particulier, on trouve moins d’entreprises technologique et plus de banques
       
      Mon conseil est de panacher et d’investir sur ces 2 marchés. En terme de répartition c’est selon vos envies. Cela vous permettra de bénéficier, en même temps, de tous le dynamisme des sociétés américaines, mais aussi des perspectives de développement sur le marché européen.
       

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      • Un article des échos sur le record des bourses américaine et française: un dynamisme porté par les espoirs de trêve dans la guerre commerciale et les promesses d’une politique monétaire accommodante des banques centrales selon le journal
      • La troisième révolution industrielle de Jeremy Rifkin. Ouvrage brillant qui met en perspective comment nous passons de l’ère du pétrole à l’ère des énergies renouvelables, d’un système centralisé à décentralisé, de la propriété à l’usage.
      • Investir sur les actions à long terme de Jeremy Siegel. Un best-seller américain sur les meilleures stratégies pour investir en bourse, que j’aime beaucoup. Ignorez les médias et continuez à investir régulièrement à long terme pour les 20-30 prochaines années.

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (60%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Juin le cash flow est de 1310 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
      • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
        • Le PEA progresse de 4,7% en juin soit une progression de 302% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 31%
        • En raison de la modification de la gamme Amundi, j’ai réalisé des achats / ventes sur les trackers US et Emergents.
      • Le cash disponible est de 6%, en baisse suite à l’achat d’une nouvelle voiture ce mois-ci. Coïncidence, le prix de la voiture est égal au montant des loyers US perçus depuis  le début de l’année !
      • Les obligations représentent 1% de mon patrimoine, dans mon Plan d’Epargne Entreprise
      • L’or et l’argent représentent 9% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

      PROCHAINES ÉTAPES

      • Déja 5 ans de reporting du PEA ! Je reviendrais sur la bonne performance de +300% sur la période dans une prochaine vidéo !
      • Je vous souhaite de bonnes vacances, de mon côté je travaille encore en Juillet mais je serais en congés en Août

      Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit