Archives de catégorie : Psychologie

Ne pas perdre d’argent – Les arnaques Ponzi

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Pour réussir en investissement, la majorité cherche un bon placement. Ce réflexe fait vivre toute une industrie qui va proposer un large choix de placements à la mode.
Mais le bon investisseur réfléchit à l’inverse en évitant ce qui va l’empêcher de gagner de l’argent, c’est ce que l’on appelle la « réflexion inversée »
La règle d’or est alors de ne pas perdre d’argent, et c’est la règle n°1 de Warren Buffett.
 
Vous aussi pouvez développer votre capacité de « réflexion inversée »
C’est une logique méconnue mais assez puissante qui peut s’appliquer à plusieurs domaines de votre vie :
 
  • Productivité. Beaucoup cherchent des recettes pour être plus productif. Réfléchir à l’envers vous amène à la question suivante: Qu’est ce qui me rend moins productif?
  • Poids. Pour perdre du poids, il est naturel de chercher les moyens pour perdre des kilos. Mais il est efficace de savoir « Comment ne pas en prendre »
  • Investir. Au lieu de chercher le placement qui fait doubler l’an prochain et qui sera très risqué, il est plus sage de se demander « Comment ne pas perdre » et de limiter ses risques, par exemple en investissant sur panier diversifié d’actions au lieu de miser sur une ou deux actions « à la mode »
 
Il existe plusieurs principes pour ne pas perdre d’argent en investissement,
aujourd’hui nous allons voir le premier d’entre eux:
 

Les arnaques à la pyramide de Ponzi

Nous ne vivons pas dans un monde de bisounours et malheureusement, certains individus mal intentionnés sont prêt à voler votre argent durement gagné.
 
Récemment, j’ai été choqué de lire que plus de 450 français, qui pensaient être propriétaires d’une maison aux Etats-Unis, avaient été victimes d’une vaste escroquerie !
 
Ayant moi-même investi aux USA, heureusement via un partenaire de toute confiance, je n’ai pu que lire les dégâts se chiffrant à plus de 50 millions de dollars.
 
« Ils croyaient avoir touché du doigt le rêve américain, en ayant acquis des villas dans le Wayne County à Détroit. Ils sont propriétaires d’une ville fantôme. L’escroquerie porterait sur plus de 50 millions de dollars. L’affaire a fait sans doute plus de 450 victimes. Les loyers que ces acquéreurs percevaient n’étaient qu’une illusion, fruit d’une colossale pyramide de Ponzi : les derniers investisseurs injectaient du cash dans le système, ce qui laissait croire aux premiers acquéreurs que leur retour sur investissement était réel… »
 
L’article indique la source de l’arnaque
« C’est un Français d’une quarantaine d’années, Paul De Bastos, président de D3 Invest, société de courtage, qui proposait des investissements immobiliers clés en main à Détroit, dans le Michigan. »
Cet escroc notoire avait d’ailleurs déjà sévi dans le Dakota
 
C’est d’autant plus choquant que les propositions de cette personne avait été relayé par plusieurs blogueurs influents, visiblement trompés
 
Il est essentiel de s’assurer du professionnalisme et de la probité de votre intermédiaire.
 
Les arnaques de type Ponzi ne sont pas toujours faciles à détecter car les premiers clients reçoivent les revenus promis.
Voici le fonctionnement (source Wikipedia)
« Un système de Ponzi est un montage financier frauduleux qui consiste à rémunérer les investissements des clients essentiellement par les fonds procurés par les nouveaux entrants. Si l’escroquerie n’est pas découverte, elle apparaît au grand jour au moment où elle s’écroule, c’est-à-dire quand les sommes procurées par les nouveaux entrants ne suffisent plus à couvrir les rémunérations des clients. »
« Elle tient son nom de Charles Ponzi qui est devenu célèbre après avoir mis en place une opération fondée sur ce principe à Boston dans les années 1920 ».
Cette vidéo du Monde explique en image le principe.
 
Le livre The rise of Charles Ponzi,  par Charles Ponzi lui même, relate l’histoire du fameux inventeur du schéma d’escroquerie qui porte son nom. Bien que l’auteur soit un escroc assumé, ce livre contient quelques perles de psychologie humaine. En voici une que j’ai résumé pour vous.
« Un jour une dame vient avec un policier pour retirer son argent, soupçonnant (à raison) une fraude. Charles Ponzi s’exécute et la dame a un moment de regret. Elle demande à garder son argent investi (il faut dire que Ponzi paye un intérêt de 50% en 90 jours) ce qui ne manque pas d’énerver le policier qui comprend qu’il a perdu son temps. Ponzi refuse en déclarant qu’il ne peut accepter d’argent de gens qui ne lui font pas confiance. Et le policier de conclure que ce Ponzi est décidément un honnête homme… »
 
La plus célèbre arnaque de ce type est celle de Bernard Madoff relatée par Wikipédia, portant sur 65 milliards de dollars pendant 48 ans ! Et ce malgré un contrôle de la SEC (l’AMF américain) en 2006.
C’est finalement les demandes de retraits de clients lors de la crise de 2008 qui révélera l’arnaque
 
« L’homme d’affaires américain Bernard Madoff, président-fondateur d’une société d’investissements et très actif dans le NASD et le NASDAQ, a créé un système de Ponzi qui a fonctionné pendant 48 ans, de 1960 à la crise financière de 2008. C’était un gérant de Hedge Fund qui promettait des retours sur investissements relativement élevés, de l’ordre de 8 à 12 % par an. Ce qui sortait le plus de l’ordinaire avec les performances qu’affichaient ses fonds était l’absence de retours négatifs sur de très longues périodes et une volatilité (l’équivalent du risque de l’investissement) très faible. Autre indice alarmant, à la clôture de chaque exercice, Madoff déclarait être liquide, c’est-à-dire détenir tous ses avoirs en liquidités, et ainsi ne publia jamais de relevés indiquant la quelconque possession de titres financiers. Enfin, les titres sur lesquels il disait investir, notamment des options sur indices, n’étaient pas assez liquides pour « absorber » les volumes qu’un fonds de la taille de celui de Madoff aurait engendrés. L’utilisation de modèles mathématiques financiers, des clients réputés, des postes élevés dans l’administration, l’assuraient d’un prestige important. Lorsque de nombreux clients souhaitèrent retirer leurs avoirs de sa société d’investissement lors de la crise financière de 2008, ils se rendirent compte que les caisses étaient vides et qu’ils avaient perdu tout leur argent. Avant son arrestation, Bernard Madoff gérait officiellement 17 milliards de dollars. »
 
Méfiez-vous en particulier lorsqu’il s’agit d’un investissement trop beau pour être vrai.
 
Pour en savoir plus, regardez la vidéo sur les 5 erreurs à éviter en investissement
 
Et vous, avez vous déjà été victime d’une arnaque ?
 

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

  • La conférence annuelle de Warren Buffet.
  • Un article de The Economist qui s’interroge sur le rebond des bourses depuis fin mars 2020 malgré les mauvaises nouvelles économiques. Selon eux, c’est l’action des gouvernement qui a permis ce rebond. Mais nous ne sommes pas encore sortis d’affaire pour autant.
  • Toward Rational Exuberance: The Evolution of the Modern Stock Market de B. Mark Smith. L’auteur, un trader, raconte l’histoire de la bourse américaine depuis 1 siècle et nous explique comment le marché et les théories ont évolué. Passionnant !
  • Vidéo de Patrick Artus qui voit une augmentation des placements institutionnels dans l’immobilier résidentiel. Cela rejoint l’analyse publiée avec Fabrice Alvaro récemment.

PORTEFEUILLE AU 31 MAI 2020

  • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (55%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Mai le cash flow est de -1,044 USD, en raison de travaux sur 2 maisons que j’ai mis en vente. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
  • Les actions sont le 2e poste le plus important (36%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
    • Le PEA augmente de 4.1 % ce mois ci soit une progression de 322% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 27%

J’ai atteint le plafond de mon PEA n°1 et j’ai encore renforcé mon PEA n°2 avec le tracker world AMUNDI CW8

PROCHAINES ÉTAPES

  • Vendre dans les meilleures conditions possibles 2 maisons aux USA: j’ai rapidement trouvé 2 acheteurs et le closing devrait avoir lieu cette semaine si tout va bien !
  • Continuer à alimenter régulièrement le PEA n°2 de notre famille
  • Accompagner les nouveaux membres de la formation PEA. Merci à eux pour leur confiance.

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Comment se donner les chances de réussir ?

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En investissement, pour réussir, il est aussi important de savoir quand parier que de savoir ne pas le faire.
 
 
Cette citation vient du livre Principes de Ray Dalio. Il illustre l’erreur d’investisseurs qui ont parié en bourse juste avant la chute de Lehman, pensant que le marché avait atteint un point bas.
 
Il est évidemment important de savoir quand investir pour réussir.
J ai pris le parti d’investir dans l’immobilier aux USA en 2010.  Les prix étaient bas, les loyers stables, le rendement locatif élevé, le dollar faible, le cadre légal sûr. Je pouvais avoir tort mais j’ai calculé que je mettais beaucoup de chances de mon côté pour réussir.
 
En bourse, lorsque j’ai commencé le portefeuille passif en 2014, les conditions n’étaient pas idéales. La bourse était déjà bien remontée de ses plus bas et il y avait beaucoup d’incertitudes. Mais je savais que, à horizon 10 ans ou plus , ce placement serait probablement performant.
 
En 5 ans, la performance de mon PEA m’a totalement bluffée ! +32% par an ! Soit un capital multiplié par 4,5 ! Et beaucoup de sceptiques sont restés sur le bord de la route, par peur de perdre.
Est ce que je continue toujours en 2019? Oui. En partie car les taux sont à 0%. Alors que les actions européennes servent du 6%.
 
Je ne fais pas de pari a la hausse ou à la baisse. Si la hausse continue tant mieux!
 
Si la bourse baisse de 50% je vendrais une partie de mon immobilier aux USA pour le renforcer, je profiterai des soldes.
 
Si tout s’effondre, je m’installerai a la campagne… mais je n’y crois pas
Selon moi le plus probable, c’est que le système capitaliste continue à fonctionner. En espérant que les inégalités se réduisent pour une société plus harmonieuse.
 

Il est difficile de prédire l’avenir et la bourse peut tout aussi bien continuer à progresser que baisser soudainement.

 
A un moment une récession (contraction de l’économie) ou une dépression (reflux de l’endettement) peuvent survenir. Il faut donc être prêt. Ne pas être trop endetté, avoir une et idéalement plusieurs sources de revenus.
En attendant, il est possible que les actions enclenchent une phase mania ou les sceptiques finissent par se joindre à la fête. Tout est possible, nous l’avons vu récemment sur le bitcoin, la plus grosse bulle depuis 10 ans.
 
Pour être plus fort, la seule solution est de se former et d’apprendre les principes de l’investissement.
 
Y renoncer revient a accepter des rendements médiocres.
 
Je vous souhaite le contraire

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

  • Principles For Navigating Big Debt Crises By Ray Dalio, le gestionnaire du fonds Bridgewater (160 Milliards de dollars d’actifs !)
    (ou gratuit en pdf sur le site de l’auteur)
    Une somme passionnante, analysant différents types de crises économiques et boursières. J’ai en particulier beaucoup aimé l’analyse détaillé de la crise des subprimes, étayé par les acteurs clés du moment (la FED, le Trésor,..). Et ou l’on comprend que la création monétaire (QE) n’est pas forcément synonyme d’inflation comme on peut le lire souvent
  • Histoire mondiale de la spéculation financière de Charles Kindleberger. Un classique sur l’histoire de la spéculation depuis 400 ans: le contexte change mais le monde a toujours connu (et connaitra) des crises. Le savoir, permet de garder la tête froide, avant et lorsqu’elles arrivent.
  • Une interview du trader Paul Tudor Jones sur CNBC. A l’inverse des annonciateurs du krach, il indique que a politique monétaire et fiscale accomodante des USA pourrait continuer à faire grimper les marchés actions. Et que les prochaines élections présidentielles seront décisives: une défaite de Trump pourrait en effet faire baisser les actions. Mon avis: comme le dit le CEO de Paypal, qui participait à cette interview, prédire les marchés est un « game’s fool ». Le plus sage est d’être prêt à s’adapter à endurer les évolutions du marché et à en saisir les opportunités

PORTEFEUILLE

  • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Novembre le cash flow est de -592 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
  • Les actions sont le 2ème poste le plus important (26%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
      • Le PEA progresse de 4,3% sur le mois soit une progression de 357% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 32%
         

PROCHAINES ÉTAPES

    • La fin d’année approche et je vais vous préparer un bilan de 2019. Un point sur les marchés bien sur (quelle année !), ce qui a fonctionné comme stratégie mais aussi les erreurs que j’ai fait.
    • Si vous voulez faire travailler votre argent, et que vous ne savez pas par ou commencez, ne restez pas sans rien. Formez vous, lisez et surtout planifier ce que vous allez faire en 2020 ! Je vous expliquerais ce que je compte faire en 2020.
     

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    Une technique simple pour dépasser sa peur

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    Je vous écrit cet article après avoir fait un saut en parachute qui m’a été offert pour mon anniversaire.

    La raison c’est qu’on était 9 dans l’avion : 4 personnes qui vont sauter, 4 moniteurs et le pilote et la personne devant moi était très stressé.

    Mais finalement, à l’arrivée, quand je lui ai demandé comment c’était passé son saut; il m’a dit « Je n’étais pas bien, j’avais peur ».

    Une des choses que j’ai appris, notamment en faisant un premier saut avant en parachute, c’est qu’il y a une technique simple lorsqu’on a ce genre de peur: c’est de respirer. En effet le fait de respirer va aider à transformer la peur en un événement positif.

    Cette technique peut être appliquée dans plusieurs domaines de la vie, que ce soit en investissement, pour parler en public ou autre chose. Cela vous permettra de transformer complètement cette peur en excitation. Ces 2 réactions sont les réponses de notre corps au même phénomène.

    J’espère que cet article vous aidera à dépasser votre peur. Si vous avez d’autres astuces ou techniques, postez-les en commentaire.

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    Faut-il être inquiet pour l’économie mondiale?

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    Dans cet article, je réponds à une question que j’ai reçu mardi dernier, au sujet de l’investissement en bourse « N’es-tu pas inquiet suite aux nombreuses annonces de stagnation/ récession de l’économie mondiale?« 
     
    Derrière la simplicité de la question, il y a en fait toute une philosophie d’investissement que des investisseurs intelligents appliquent depuis des années et qui font la différence.
     
    En résumé, non je ne suis pas vraiment inquiet et vous ne devriez pas l’être. Je vais vous expliquer en quoi ne pas être inquiet va vous aider dans la performance de votre portefeuille. Il est d’ailleurs souvent opportun d’être très optimiste.
     
    Historiquement, il y a toujours eu des gens pour expliquer que tout irait mal demain. Peter Lynch, le mythique gérant du fonds Magellan, donnait ainsi cette anecdote savoureuse dans son livre « Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse »
     
     » Dans les années 1980, les économistes prévoyaient que l’économie américaine allait souffrir de l’émergence du Japon qui concurrençaient ses entreprises ». Le Japon à cette époque là était en plein boom économique, il y avait des entreprises japonaises qui prenaient très fortement des parts de marchés des entreprises US et ils annonçaient une possible récession.
     
    « En 1990, les mêmes économistes indiquaient que l’économie américaine allait souffrir du krach japonais avec une baisse de la demande des consommateurs japonais »
     
    Comme vous pouvez le voir, il y a toujours des arguments pour être inquiet sur l’économie. Je ne dis pas qu’il n’y aura pas de récession, au contraire, c’est inhérent à l’économie, mais ce que je veux dire c’est que cette peur ou ce que vous entendez dans la presse ne doit pas influencer vos jugements d’investissement.
     
    En fait, la clé pour gagner de l’argent sur le marché actions, c’est de ne pas avoir peur ! Et de ne pas essayer de gagner de l’argent en anticipant les récessions. Toujours en citant Peter Lynch, « Plus d’argent a été perdu par des investisseurs anticipant des corrections boursières qu’il n’en a été perdu dans les corrections boursières elles mêmes »
     
    Une autre anecdote personnelle : en 2010, l’immobilier aux US était au fond de la piscine avec des baisses de prix allant jusqu’à 70%. A tel point que l’opinion américaine voyait l’immobilier comme très risqué et que beaucoup conseillait de louer plutôt que d’acheter. Certaines banques refusaient même de prêter pour acheter de l’immobilier. Mais si vous aviez acheté une maison aux US en 2010, vous auriez pu multiplier la valeur de votre investissement par 3 en USD et par 4 en €.
     
    Si on prends un peu de recul, que voit-on?  2 leviers d’enrichissement incroyables pour les prochaines décennies:
     
    1. Un flux d’innovations inégalés. En une génération, nous avons développé internet, le téléphone portable pour ne citer que ces 2 usages qui ont littéralement transformé les habitudes des homos sapiens
    2. L augmentation de la population mondiale qui va passer de 7 milliards à 10 milliard d’habitants.
     
    Je suis donc assez optimiste. Bien sur ce ne sera pas un long fleuve tranquille. Mais nous serons probablement plus riches dans 10 ans/20 ans.
     
    Je serais inquiet lorsque tout le monde sera optimiste (comme en 1999)
     

    CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

    • Une interview de Robert Shiller, prix Nobel d’économie et inventeur du célèbre CAPE ratio permettant de savoir si les marchés sont sur-évalués ou sous-évalués. C’est quelqu’un que je respecte énormément, car il est à la fois brillant et humble. Il est de l’avis qu’il n’y a pas d’euphorie actuellement sur les marchés et je suis d’accord avec lui.
    • Le livre 21 Leçons pour le XXIème siècle de Yuval Noah Harari. J’avais beaucoup aimé Sapiens et ce livre est plus projectif qu’historique. C’est toujours un plaisir de lire l’intelligence de Harari qui permet de prendre du recul sur l’évolution du monde.

    PORTEFEUILLE

    • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Aout le cash flow est de 1852 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
    • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
      • Le PEA progresse de 4,2% sur le mois soit une progression de 332% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 32%
      • J’ai de nouveau renforcé le tracker SP 500 au début du mois.

    PROCHAINES ÉTAPES

      • Vous êtes nombreux à m’écrire en m’expliquant être passé à l’action suite à la lecture du blog. Mais je constate que malheureusement, certains laissent beaucoup d’argent sur la table voire en perdent. Le diable est dans les détails. Investir en bourse, c’est bien mais si vous passez pas une assurance-vie chargées en frais et sur des supports peu performants, vous n’utilisez pas votre potentiel d’enrichissement. De même, vous êtes plusieurs à avoir découvert l’investissement immobilier aux USA mais certains ont eu des déconvenues en investissant avec des gestionnaires peu scrupuleux. La MISE EN OEUVRE est la clé du succès
      • Dites moi, si je peux vous aidez à bien appliquer vos investissements , que cela soit de la bourse, de l’immobilier. Investir est simple mais ce n’est pas facile comme disait Warren Buffett

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      Est-il éthique d’investir en bourse ?

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      Dans cet article je vais répondre à un commentaire posté par « lanoo » suite à mon interview par Julien du blog parking garage.

      J’en profite pour faire un coucou à Julien qui applique la formation PEA et qui l’a beaucoup aimé ! Merci Julien.

      La question

      « La bourse, c’est gagner de l’argent sur le dos des travailleurs, des investissements des entreprises et de la recherche chacun ses choix, mais éthiquement c’est très égoïste »

      Ma réponse

      En résumé, je crois que c’est une fausse croyance.

      Pourquoi ?

      #1 La qualité de vie des salariés

      Je doute que les travailleurs de sociétés cotées en bourse se sentent plus exploitées que ceux des autres sociétés. Dans la liste des classements « Best place to work for » on retrouve régulièrement des entreprises cotées en bourse, mais il y en a aussi qui ne le sont pas. Il y a objectivement souvent plus d’avantages pour les salariés des grands groupes que pour les petites entreprises.


      #2 La recherche

      Les entreprises cotées font elle moins de recherche ? Quelle société a la plus de capacité de faire de la recherche ? Aujourd’hui les sociétés côtés en bourse font de la recherche et déposent énormément de brevets. En 2014 l’entreprise qui a déposé le plus de brevets (7,000) est IBM, suivi par Samsung (5,000), Canon, Sony et Microsoft. Le top 5 est donc composé d’entreprises cotées.


      #3 Les entreprises cotées font-elles moins d’investissement ?

      La biographie du fondateur de Nike est éclairante à ce sujet, car il explique comment la société a attendu le plus possible avant d’entrer en bourse, ayant peur de perdre son indépendance. Comment cela a failli couler la boite et comment l’introduction en bourse a permis d’accélérer leur développement mondial. Cela a aidé l’entreprise à avoir les fonds nécessaires, une fois cotée, pour accélérer ses investissements


      Conclusion:

      Est-ce égoïste d’investir en bourse ? Non c’est même le contraire.

      Avec la bonne méthode, c’est investir pour son avenir et c’est donc rendre service à vous-même. C’est aussi un levier pour vous permettre de vous libérer du temps en faisant que votre argent travaille pour vous et donc d’avoir plus de temps pour vous mais aussi votre famille, vos enfants.

      Je comprends que certains aient une mauvaise image des multinationales et loin de moi l’idée de cautionner tous leurs actes. Mais si vous n’investissez pas en bourse, ne le faites en raison de fausses croyances. Ce sont en fait des pensées limitantes qui vous freinent dans votre vie.

      Par contre il est possible de sélectionner des entreprises plus éthiques ou responsables sur des critères sociaux, environnementaux et de gouvernance. Je vous explique cela dans cet article.

      Pensez-vous qu’il est éthique d’investir en bourse? Donnez-mois votre avis en commentaire.

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      Comment payer ses vacances avec AirBnB ?

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      Je vous partage dans cet article une astuce pour payer vos vacances avec AirBnB.

      Je le fais depuis 2 ans et demi maintenant avec environ une trentaine de location.  C’est mon épouse qui s’en occupe et je dois dire qu’elle le fait très bien. D’un naturel perfectionniste, elle est rapidement devenu superhost !

      Quand je regarde les locations que nous avons fait depuis le début de cette année, cela nous a permis d’avoir des revenus supplémentaire de 6600 € (soit 825€ par mois). Il y a bien évidement quelques frais comme les impots, le ménage et nettoyage ainsi que du temps passé à préparer la maison et répondre aux locataires, mais cela nous a aidé à financer plusieurs semaines de vacances comme aujourd’hui à Costa Brava en Espagne.

      Quand je parle des locations sur AirBnB, on me demande souvent comment cela se passe? Comment je fais? Est-ce que j’ai des problèmes avec mes locataires? etc.

      Pour répondre à ces questions, dans l’ensemble cela s’est quand même extrêmement bien passé.

      L’astuce c’est qu’on ne loue pas notre chambre qui est sous-clé donc cela nous permet de « ranger » certains nombres d’affaires comme les ordinateurs etc. Et dans le reste de la maison, le travail consiste à nettoyer et installer des draps propres, mais on ne vide pas les armoires et les placards. Il faut tout de même ranger et avec 4 enfants à la maison, cela représente un travail certain ! Je commence toutefois à les mettre à contribution en rémunérant leur travail !

      Au final cela permet de payer les vacances, de passer du bon temps avec ceux qu’on aime. Et d’utiliser un actif, la résidence principale, qui est sinon une source de coûts non utilisé pendant nos congés.

      Au final ces revenus complémentaires nous permettent d’investir plus.

      Dites moi dans les commentaires si vous faites du AirBnB ou si vous avez d’autres astuces pour aider à payer les vacances.

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      J’ai profité des vacances pour bouquiner: voici quelques livres que j’ai bien aimé :
      • Born to run – Nés pour courir
        Un vrai coup de coeur pour ce best-seller sur la course qui va à la recherche des Tarahumara, une tribu d’indiens du Mexique dont les membres courent de longues heures avec de fines sandales sans se blesser! J’ai appris également que nos ancêtres préhistoriques utilisaient leur endurance naturelle pour chasser en poursuivant de longues heures un animal jusqu’à son épuisement. Naturellement, l’homme a la capacité de courir beaucoup plus longtemps que les autres mammifères ! Ce livre m’a permis d’effacer ma croyance que courir un marathon était mauvais pour ma santé et je suis motivé à présent pour en faire un, même si je vais rester concentré sur mon prochain semi-marathon dans 2 mois à Bordeaux. Je vous recommande vivement ce livre !
      • Une biographie de Christophe Colomb: le personnage est fascinant. Il avait exigé en échange de ses découvertes (et avant d’avoir fait le voyages) d’être vice-roi des Indes avec une part de 10% des revenus tirés des territoires. Mais à défaut d’or, il en fut résolu à envoyer des esclaves en Espagne.
      • Une biographie originale de la famille Lehman, depuis les origines dans le commerce à la faillite de la banque Lehman Brothers
      • Un roman sur le personnage de Dick Fosbury,  le mythique sauteur en hauteur sur le dos, dont la technique porte aujourd’hui son nom

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Aout le cash flow est de 1412 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
      • Les actions sont le 2e poste le plus important (24%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
        • Le PEA recule de 1,4% en août soit une progression de 302% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 30%
        • J’ai renforcé le tracker SP 500 début Août suite à la baisse provoquée par les annonces de Donald Trump

      • Le cash disponible est de 7%
      • Les obligations représentent 1% de mon patrimoine, dans mon Plan d’Epargne Entreprise
      • L’or et l’argent représentent 10% de mon patrimoine. en forte hausse. Après 2 ans de léthargie, les métaux précieux se sont réveillés! Depuis le début de l’année l’or progresse de 30% et l’argent de 35%. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

      PROCHAINES ETAPES

      • Les vacances m’ont permis de déconnecter mais je vous avoue que j’étais content de rentrer pour continuer à partager avec la communauté sur l’investissement. Je suis heureux de mes investissements mais plus encore de mes échanges avec vous. Je vais me concentrer sur de nouveaux articles, 2x par mois et une nouvelle version améliorée de la formation PEA, enrichie par les retours des membres actuels
      • La rentrée, c’est aussi la reprise de l’entrainement pour le semi-marathon: je vais courir celui de Bordeaux dans 8 semaines!

      Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit

      L’attitude pour réussir ses investissements

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      J’écris cet article pour parler de la performance du PEA et pour échanger sur un principe fondamental pour réussir ses investissements.

      Le principe dont je vous parle va être paradoxalement de ne rien faire 🙂 Pourquoi ne rien faire?

      Parce que pour bien réussir en bourse et dans les investissements de manière général, il ne faut pas forcément sauter sur tout ce qui bouge.

      J’ai quelques éléments dans mon expérience :

      1- Faites peu d’investissements

      J’ai fait une interview de Jim Rogers, l’associé de George Soros dans le Quantum Fund, qui est un fond qui avait fait une performance exceptionnelle. Jim Rogers disait qu’il suffit de faire uniquement quelques investissements dans votre vie. Moins vous chercherez à en faire, plus vous allez le faire soigneusement et plus votre performance sera bonne. Ainsi si vous faites moins de 25 investissements dans votre vie, vous deviendrez très riche. Depuis 2011, j’ai ainsi évité beaucoup d’opportunités d’investissements: le locatif saisonnier, la bulle du bitcoin, l’immobilier au Portugal ou en Allemagne, les panneaux solaires, les vaches, le vin…  Je me suis concentré sur 2 opportunités: l’immobilier aux USA après la crise des subprimes et les actions à long terme avec l’approche passive

      2- En bourse, ne rien faire marche !

      J’aborde en détail la stratégie passive dans la formation PEA. Elle consiste à acheter des trackers low cost et à ne pas s’en occuper que la bourse monte ou baisse. Elle m’a permis en particulier de faire + 300% sur le PEA depuis 5 ans maintenant. Ces performances sont disponibles sur le blog en toute transparence. Cela m’a permis aussi de faire, depuis le début de l’année, plus de 15% . En fait si vous ne passez pas votre temps à chercher à savoir quand rentrer ou sortir du marché, vous gagnerez plus.  J’ai fait l’erreur d’être très actif à mes débuts, mais cela est une démarche à la fois très consommatrice en temps et qui finalement ne produit pas de résultat très probant.

      Mon message c’est que si vous voulez réussir en investissement, faites uniquement peu d’investissement et le reste du temps, profitez de la vie, votre portefeuille vous dira merci

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      Krach boursier: ce que vous devez savoir

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      Aujourd’hui nous allons parler ce qui fait peur à tout le monde en bourse: les krachs boursiers. Dans cet article je vais vous donner ma méthode pour gérer ces situations et même gagner de l’argent. En effet la gestion des krachs est essentiel pour réussir ses investissements.

      J’ai reçu une question d’un membre de la formation PEA, Sofiane, qui me dit : »la bourse est exactement le contraire du loto, au loto, on perd sur le long terme, mais il ne suffit que d’un seul gain pour être rentable, en bourse on gagne sur le long terme, mais un krach de -50% au bout de 10 ans me mettrait dans le rouge »

      Explorons ensemble le risque des krachs en bourse et regardons en détail de quoi il s’agit.

      Qu’est qu’un krach boursier?

      C’est une baisse rapide du prix des actions. Comme la bourse est un marché d’échange entre la vente et l’achat des actions, cette forte baisse est liée à un déséquilibre entre l’offre et la demande donc une hausse considérable du nombre de vendeurs que d’acheteurs. Si ce phénomène continue, cela peut atteindre un niveau de panique et nous pouvons assister à des krachs séculaires de -50%.

      Quelle en est la cause ?

      Le krach boursier est causé par la perte de confiance des investisseurs, qui vendent leurs actions. En effet les gens pensent que les actions qu’il ont acheté potentiellement quelques années auparavant n’est plus un bon investissement pour eux et qu’ils risquent de perdre de l’argent.

      Quand arrivent-ils ? Peut on les prévoir ?

      On peut estimer selon plusieurs ratios si le marché est cher ou bon marché. Et les krachs ont tendance à arriver lorsque les marchés sont chers, comme le krach des années 2000 de la bulle internet. Il n’existe pas de moyen de deviner lorsqu’ils vont arriver.

      Peut on s’enrichir malgré les krachs ?

      Oui, la bourse à fait du 10% par an depuis 100 ans, malgré les krachs ! En fait les krachs sont des événements normaux comme la neige en hiver ou la chaleur en été. Ils arrivent. D’ailleurs la gestion des krachs est probablement la première raison de la différence de performance entre les bons investisseurs (ceux qui font +10%/ an) et les mauvais investisseurs (ceux qui font 2% par an)

      Peut on surperformer en évitant les krachs ?

      Non. Dans l’idéal, un investisseur voudrait vendre juste avant les krachs boursiers, racheter au plus bas et aurait ainsi des performances exceptionnelles. Mais ce monde n’existe pas. Il ne font donc pas chercher à éviter les krachs mais dépasser leur peur et les gérer.

      Comment ne pas paniquer ?

      Il faut comprendre que la bourse fini toujours par remonter et progresser. J’ai vu la bulle internet en 2000, le 11 septembre, le krach des subprimes. A chaque fois la bourse est remontée et a atteint des plus hauts. Sur le long terme, la bourse monte toujours

      Les actions sont elles le meilleur placement à long terme ?

      Bien sur ! supérieur à l’immobilier, aux obligations . Lorsque vous lisez dans les journaux que l’immobilier a doublé en 20  ans, la bourse elle aura multiplié votre capital par 4 sur la même période.

      Conclusion: vous avez 2 choses à faire :

      – Travailler votre mental pour résister au krach car c’est un phénomène normal. Se former et apprendre comment cela fonctionne et aussi bien comprendre les mécanismes de la bourse.

      – Adapter votre exposition aux actions. Vous pouvez choisir d’avoir un portefeuille équilibré entre le fonds euros et les actions pour amortir les chocs.

      Avez-vous déjà vécu des krachs boursiers? Si oui comment les avez-vous vécu ?

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      Les deux clés pour réussir ses investissements

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      J’étais au Cap-Ferret il y a 15 jours pour y courir le semi-marathon. C’était mon troisième semi-marathon, après avoir couru celui de Bordeaux les deux années précédentes, et j’ai vécu une émotion très forte. Pourquoi est ce que vous parle de course  alors qu’il s’agit d’un blog pour réussir ses investissements et atteindre l’indépendance financière ? C’est qu’il existe une analogie entre réussir ses investissements et réussir la course à pied. C’est la patience et la méthode ! Voila deux clés indispensables pour réussir ses investissements. Il faut plusieurs années de travail pour progresser et atteindre son potentiel. Il faut être patient pour voir le résultat de ses investissements. L’important est de prendre le bon chemin, d’appliquer la bonne méthode. En course à pied, je suis un programme d’entrainement très précis, en courant un certain nombre de jours par semaine, à une certaine vitesse ou fréquence cardiaque pendant une période de temps prédéfinie. En bourse, vous devez également avoir un programme, une stratégie, sinon vos résultats ne seront pas constants, comme les miens lorsque j’ai commencé à investir.

      Le 14 avril 2019, j’ai donc couru mon troisième semi-marathon. Il y a 2 ans, j’avais couru en 1h39. Puis en 1h33 l’année dernière. Cette année j’avais l’objectif un peu fou de courir en 1h30. J’ai appliqué un entrainement spécifique de 8 semaines et j’ai finalement couru en 1h28’34′ ». Cela correspond à une course à 14,2 km/h de moyenne. Je vous parle pas de cela pour me vanter (j’ai un collègue qui fait du 15 km/h sur une distance double…) Mais j’y ai trouvé ces vérités utiles, alors que j’étais content de courir 10km en 1h il y a 10 ans… Avec la patience et la bonne méthode les résultats arrivent. C’est la même chose en investissement. Si vous avez lu ce conseil écrit il y a 5 ans, vous auriez fait +108% de rendement ! Votre épargne aurait doublé !

      Cette patience est récompensée de manière exponentielle grâce à la magie des intérêts composées. Vous auriez ainsi fait 218% sur 10 ans.

      C’est également pour cela que je ne suis pas pressé de vendre mes maisons aux USA bien que certaines ait vu leur valeur fortement augmentée . C’est en effet sur le long terme que la valeur se crée. Certes je peux récupérer de l’argent immédiatement, mais cette plus-value serait de toute façon inférieure à la somme des loyers futurs que je vais percevoir. J’ai plutôt tendance à vendre mes investissements défaillants et à garder ceux qui fonctionnent. Comme disait Peter Lynch, en investissement il faut arroser les fleurs et arracher les mauvaises herbes. C’est à dire renforcer les bons investissements et se débarrasser des mauvais.

      Le mieux, c’est qu’avec patience et méthode, vos résultats vont dépasser vos espérances. Je n’aurais jamais cru atteindre de tels résultats sportifs ou financiers. Le fait d’y arriver permet d’alimenter sa confiance en soi et de dépasser ses croyances limitantes. Certains lecteurs de notre communauté s’en sortent très bien et sont bien la preuve que cela est accessible à ceux qui souhaitent prendre ce chemin. Persévérez !

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      • Le livre The age of the investor, de William J. Bernstein qui détaille les stratégies d’investissement selon l’age (jeune, quarantenaire, retraite) avec de nombreuses analyses chiffrées. Le livre parle beaucoup du système de retraite américain, mais est intéressant pour ses démonstrations. Seulement 3€ en format kindle et se lit en 1h
      • Le livre Richesse et pauvreté des nations de David S. Landes. Un classique de l’histoire économique qui permet d’enrichir sa culture générale et de comprendre pourquoi les différences de développement existent. Une vue globale qui prends en compte les aspects géographiques, le climat mais également la culture des peuples. A lire !
      • Le moteur de recherche EcoAsia a financé la plantation de 50 millions d’arbres. Etant utilisateur, je ne peux que vous recommander ce service gratuit, bon pour la planète et pour l’homme. Mon utilisation a contribué modestement à 22 arbres, plus nous serons nombreux, plus l’effet sera puissant !
      • Une étude de la revue médicale Lancet sur l’alimentation comme première cause de maladie et décès devant l’alcool, le tabac…Ce qui est particulièrement intéressant, c’est que l’étude donne des niveaux d’alimentation recommandée par type (viandes, légumes, fruits, produits laitiers,..). Vous pouvez comparer ainsi votre propre alimentation. Au global, les humains consomment trop de viande, de sucre, de sel. Mais pas assez de céréales ni de fruits. La France est très bien classée, c’est le 2ème pays au monde derrière Israël !

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (59%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Avril le cash flow est de 2974 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
      • Les actions sont le 2e poste le plus important (22%), j’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
        • Le PEA progresse de 4,9 % ce mois ci soit une progression de 311% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 33%
        • J’ai renforcé ma position en tracker Europe. Mon allocation est à présent 37% sur les USA, 54% sur l’Europe et 9% sur les pays émergents.
      • Le cash disponible est de 10%
      • L’or et l’argent représentent 8% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

      Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit

      PROCHAINES ÉTAPES

      • Je vais investir ma participation comme je l’explique dans cette vidéo
      • Ma renégociation de prêt immobilier devrait être finalisée dans les tous prochains jours: la banque teste ma patience ! J’ expliquerais
        stratégie de renégociation de prêt immobilier.

      Le Bitcoin, bulle ou investissement ? Reporting Octobre 2017

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      Le Bitcoin bulle ou investissement ?

      L’évènement du moment est sans conteste le Bitcoin. Avec un cours multiplié par 6 cette année, la crypto-monnaie fait sensation auprès des spéculateurs. Les Echos notent justement que le Bitcoin serait en route vers les 10,000 dollars. La hausse est effectivement vertigineuse.


      Alors nouvel eldorado ou gigantesque bulle spéculative ? Je suis le bitcoin depuis quelques années et je vais surement vous décevoir: je n’ai jamais acheté de bitcoin.

      Je partage l’avis de Warren Buffet pour qui il s’agit d’une bulle spéculative. En effet, détenir un bitcoin, ne crée pas de richesses, comme l’était la détention de bulbes de tulipes au 17e siècle ce qui n’empêcha pas une fantastique bulle spéculative à l’époque.

      Pourtant, cela n’empechera peut-etre pas le bitcoin de devenir une monnaie d’usage. Elle présente en effet l’avantage de se passer largement du système bancaire et de permettre des échanges de valeur immédiat et sans frais. Plus largement les systèmes de blockchain pourraient percer et permettre de remplacer tout ou partie du système financier et permettre de faciliter les échanges de valeurs entre les entreprises.

      FAITS MARQUANTS Octobre 2017

      • Côté USA, le Warren Buffett ratio gagne encore un point à 138%, un nouveau plus haut historique, hormis la bulle de 2000. Il n’est plus qu’a une dizaine de point du record de mars 2000 !!!
      • L’euro-dollar s’est effrité et côte à présent 1,16

      PORTEFEUILLE

      • Le portefeuille est toujours majoritairement investi (48%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 5 maisons. Sur Octobre le cash flow est de 645 USD. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America. Ce cash-flow correspond à 3 maisons, car je suis en train de vendre mes 2 maisons à Atlanta. Je reinvestirais probablement le produit de la vente dans un autre quartier ou une autre ville des USA.
      • Le cash disponible est de 25%
      • Les actions sont le 3e poste le plus important (17%). J’investis dans la valeur en suivant les excellentes analyses de l’Investisseur Français.
      • Le PEA progresse de 4% soit une progression de 290% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 48,9%
      • L’or et l’argent représentent 10% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

      CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

      PROCHAINES ÉTAPES

      • La procédure de vente de mes 2 maisons à Atlanta est toujours en cours, les locataires devant quitter les lieux courant novembre. J’ai prévu d’y réinvestir l’argent de la vente, estimant le potentiel de rendement plus élevé aux USA qu’en France pour le moment.
      • Poursuite du plan d’investissement passif en bourse sur le PEA. Je vais rouvrir une session de la formation PEA avec une nouvelle promotion d’étudiants d’ici la fin de l’année, surveillez vos emails 

      Bons investissements

      Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit