Combien épargner et investir pour devenir libre financièrement ?

Pour investir, il faut accumuler du capital c’est à dire créer de la richesse et épargner au préalable. Nous allons voir quel doit être votre effort d’épargne pour devenir libre financièrement.

1. Il faut commencer par définir votre objectif

Si vous souhaitez vivre de vos investissements et ne pas dépendre de votre salaire pour vivre, il va falloir déterminer quel revenu vous voulez percevoir. Prenons l’exemple suivant pour comprendre la logique
Supposons que vous voulez percevoir 1 000 € par mois soit 12 000 € par an. En supposant que votre épargne vous rapporte 5% net, il vous faudra un capital de (12 000) / 5% = 240 000 €
Si par contre vos investissements rapportent 10% net (cf. mon article sur l’immobilier aux USA), il vous faudra (12 000) / 10% = 120 000 €
- Si vous souhaitez 2 000 € par mois, toujours à 10%, il vous faudra 240 000 €
- Si vous souhaitez 3 000 € par mois, toujours à 10%, il vous faudra 360 000 €, etc…

2. Pour votre capital cible, quel est l’effort d’épargne nécessaire ?

2 facteurs vont déterminer votre effort d’épargne, la durée de votre investissement et le taux de rendement
Plus la durée sera longue et plus le taux de rendement seront élevés, moins votre effort d’épargne devra être important
Il faut donc viser la durée la plus longue et un bon taux de rendement, c’est à dire épargner le plus tôt possible et investir sur des supports qui rapportent sur le long terme comme les actions ou l’immobilier
Prenons un exemple, supposons que vous visez un captal de 100 000 €. Il vous faudra épargner:
- 100 € par mois pendant 24 ans, placés à 10%
- 500 € par mois pendant 11 ans, placés à 10%
- 100 € par mois pendant 50 ans, placés à 2%
- 500€ par mois pendant 15 ans, placés à 2%
Le temps est donc votre allié pour atteindre vos objectifs, il faut épargner le plus tôt possible

3. Mais alors je dois augmenter mon effort d’épargne pour être libre ?

C’est probable, Certains sont même extrêmes sur la part du revenu à épargner. Saviez vous que si vous épargnez environ 10% de vos revenus (en supposant que vous partez de 0) vous pourrez devenir rentier au bout de 50 ans ? Mais que si vous épargner 50% de votre revenu, vous n’avez plus que 17 années à travailler. Vu comme cela, l’effort d’épargne permet de mesurer le bénéfice réel: votre épargne va réduire considérablement votre nombre d’années passées à travailler. Je vous recommande l’article de l’excellent blog de Mr Money Moustache sur le sujet (en anglais). Dans cet article, il explique le mécanisme et comment il est devenu rentier en 10 ans en épargnant 65% de son revenu !

Et vous, avez-vous défini votre cible pour devenir libre ? Et quel montant de vos revenus épargnez vous ?