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Gérer son argent Investir Portefeuille

Mon Bilan 2022 !

Ecrit par Tanguy

PATRIMOINE

Cette année, j’ai appliqué le plan fixé il y a 12 mois, malgré les turbulences de marchés et la hausse de l’inflation.

* Verser le maximum déductible sur le PER, ce qui baissera mon impôt en 2023 de près de 16,000€.

* Poursuivre des achats réguliers sur le PEA de mon épouse qui n’est pas encore au plafond.

  • Un patrimoine en hausse 
    • J’écrivais il y a 1 an qu’il fallait être prudent pour 2022, après la méga hausse de +30% en 2021. De fait, je n’ai pas été déçu avec la baisse des marché.
    • Je l’ai souvent répété, la solution est d’être diversifié : l’immobilier permet d’amortir la volatilité de la bourse par exemple.
    • Ainsi malgré la baisse des marchés, mon patrimoine net a progressé de +10%. En regardant dans le détail, 2 facteurs principaux l’explique. D’abord la hausse du dollar face à l’euro, historique. Ensuite l’augmentation de la valeur de ma RP suite aux travaux de la cave. Enfin en raison des remboursements du capital de mes crédits. J’avais historiquement désépargné en 2021 avec des marchés hauts pour financer mes travaux de RP et mes apports immobiliers. Cette année, j’ai de nouveau généré une épargne nette. J’ai profité de la baisse de la bourse pour réinvestir
    • Cette hausse de mon patrimoine est équivalente au montant du salaire que j’ai perçu. J’attendais de voir ce que donnerais une conjoncture plus difficile et finalement cela s’est bien passé. Depuis 40 ans, cela fait donc 4 années de suite que j’aurais pu ne pas toucher de salaire sans pour autant voir la valeur de mon patrimoine baisser.
  • Malgré une baisse de la bourse à laquelle je n’ai pas échappé :
  • J’ai mis à profit cette baisse pour augmenter mon épargne financière :
    • Epargne vers PER 
    • Epargne vers PEA
    • Nouveau: Ouverture PER enfants
    • Nouveau: Transfert de mon PERCO
  • Immobilier en France: mise en location de mes 2 colocations. Les 7 chambres sont louées et remboursent le crédit tout en dégageant un cash flow positif.
  • Résidence principale: j’ai décaissé et aménagé ma cave tout en créant un accès sur le jardin pour gagner 70m2 de surface habitable et installer une piscine. La valorisation résultante est inférieure au cout des travaux ce qui permet d’augmenter le patrimoine net. J’ai tout financé par crédit pour garder mon cash investi. Certes l’immobilier devrait baisser à Bordeaux après plusieurs années de forte hausse. Difficile de prédire quel sera le rendement réel d’autant que je n’ai pas de projets de vente.
  • Immobilier aux USA: mise en vente d’une maison dont le locataire était partie. Elle devrait se finaliser début 2023. Les 2 autres maisons auront été louées sans discontinuer. 

Je vais réfléchir aux priorités 2023 qui s’inspireront de ma stratégie en trois tiroirs.

  • Pour moi (PEA + Immo locatif). Disposer d’une rente supplémentaire en cas de besoin.
  • Pour mon épouse (PER). Fournir une retraite (Madame s’est arrêté 10 ans de travail pour s’occuper de nos enfants = pas de retraite de l’Etat).
  • Pour mes enfants (PER + CTO). Constituer un capital pour leur apporter une sécurité et les initier à l’investissement. Mon souhait est qu’ils puissent à leur tour transmettre à leurs enfants.

APPRENDRE (TOP LECTURES 2022)

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Accompagner de nouveaux membres de la formation bourse et publier 14 nouveaux articles. Donner à des associations : les Restos du Cœur, Médecins sans Frontières et la Croix Rouge Internationale (+45% de dons vs l’année dernière).

CHALLENGES PERSONNELS

  • Garder un bon équilibre pro/perso : pour cela le télétravail est vraiment inestimable !
  • Poursuivre l’apprentissage de l’espagnol: j’utilise la plate-forme duolingo qui m’a permis d’en faire régulièrement, environ 10 minutes par jour
  • Faire de nouveau le marathon après celui de Paris cette année en 3h09: je continue à courir régulièrement – 124 sorties cette année !
  • Me perfectionner en tennis : j’ai commencé à apprendre le tennis en septembre 2022 pour pouvoir y jouer avec mes enfants.

Pour apprendre comment j’ai mis en place ma stratégie d’indépendance financière, inscrivez vous à ma lettre d’information et recevez mon guide gratuit

A propos de l'auteur

Tanguy

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