Bilan 2021: Nouvelles expériences (bouger, investir, profiter, apprendre et partager)

1. Garder la forme

• Courir mon premier marathon, après plusieurs reports. J’ai couru celui de Paris en 3h18 soit 13km/h de moyenne et c’était une expérience extraordinaire.
• Exploser mon volume de course: 1892 km cette année contre 1117 km en 2020.

• Une année à 99% de douches froides, j’ai commencé par hasard à l’été 2021 et c’est devenue une nouvelle habitude qui réveille bien le matin.
• Un gym régulière avec des pompes et du gainage.

Investir

• Faire mes 2 premiers achats immobiliers à Bordeaux dont l’un qui vient d’être mis en location. Voici les photos avant / après. Il s’agissait d’une succession. L’appartement était vendu par les 2 filles d’une dame agée qui y avait habité depuis 1961, date de construction ! Forcément tout était dans son jus et il a fallu tout refaire à l’exception des huisseries. L’appartement n’avait même pas de chauffage. A présent, il est agréable et beaucoup plus lumineux.

• Verser le maximum déductible sur le PER, ce qui baissera mon impôt en 2023 de près de 16,000€.  Le Plan Epargne Retraite est selon moi et si votre profil est adapté, un excellent produit.
• Poursuivre des achats réguliers sur le PEA de mon épouse qui n’est pas encore au plafond. La performance est maximisé par l’investissement passif sur des ETF à bas cout et la fiscalité avantageuse.

Profiter de la vie

• Démarrer le début des travaux d’agrandissement de ma Résidence Principale à Bordeaux avec l’aménagement de la cave et la construction d’une mini piscine. C’est un peu tôt pour vous montrer des photos, pour l’instant, c’est le gros oeuvre, avec décaissement. Il reste les 2/3 du chantier à faire.
• Garder un bon équilibre perso / boulot grâce au télétravail ce qui me permet d’amener mes enfants à l’école, jouer avec eux et déjeuner avec mon épouse. Lorsque la crise du COVID a commencé, j’ai regardé le verre à moitié plein et j’ai vu que cette crise serait l’occasion de passer plus de temps en famille. Cela a été le cas et cela continue.

• Profiter d’habiter l’Aquitaine, une magnifique région, proche de la plage, de la forêt, de vignobles et de sites culturels et historiques.
• Faire une première sortie en duo avec Madame sur un voilier de 30 pieds à la Rochelle / Ile d’Yeu / Ile de Ré / ile d’Oléron. C’était un objectif car nous pourrons envisager de partir avec les enfants sur ce type de bateau.
• Faire notre première sortie en famille en vélo de 40km le long de la Garonne. J’ai découvert par accident que mes enfants étaient capable d’avaler cette distance en seulement 2h !

Apprendre

Une nouvelle langue: l’espagnol. Je m’y suis mis à force de travailler avec des collègues d’Espagne et d’Amérique du Sud. Lire pleins de bouquins sur l’histoire, l’économie, la géopolitique dont des grands classiques. Voici mes préférés cette année

• Stocks for the Long Run de Siegel
• The psychology of money

Histoire

• La Guerre des Gaules de Jules César
• Sortir de l’impasse postcoloniale
• Le Plan Marshall
• Une brève histoire économique d’un long XXe siècle de Philippe Chalmin

Partager

• Vanguard vient de publier sa prévision pour 2022 et le message est clair: les actions, en particulier américaines, ont (trop) surperformé ces 10 dernières années et devraient donc moins performer pour les 10 prochaines années.
• Stocks for the Long Run de J. Siegel. J’ai beaucoup aimé ce livre qui explique, chiffres à l’appui, les techniques d’investissement qui fonctionne (et celles qui vous font perdre de l’argent)

  L’auteur propose un tour historique assez complet des différentes phases de baisse et de hausse et conclut que les actions restent l’un des investissements les plus intéressant à long terme

  Je l’ai lu en anglais mais il existe aussi en français.
• Un article intéressant de yomoni sur l’intérêt de chercher à investir au plus bas

PORTEFEUILLE – Décembre 2021

• Les actions sont le poste le plus important à 61%. J’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA.
  • Le PEA Fortuneo progresse de 3,1% ce mois-ci soit une progression de 525% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 27%. Au plafond, pas d’opérations ce mois ci

• • Le PEA Bourse Direct progresse de 3,2% ce mois-ci soit une progression de 62% depuis mars 2010, soit une performance annualisée de 30%. J’ai renforcé le tracker Amundi CW8

• Le portefeuille est toujours investi (30%) en immobilier US, en hausse suite à la revalorisation des prix immobiliers. Je suis propriétaire de 3 maisons, après la vente de 2 maisons en 2020. Sur ce mois, le cash flow net est de 1193€. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America.
• Je détiens également depuis cette année 2 appartements à Bordeaux que je vais exploiter en LMNP Ces achats ont été financés essentiellement à crédit, ils sont donc comptabilisés pour l’instant à 0 dans mon patrimoine net.
• Les obligations représentent 8% de mon patrimoine, en baisse suite au financement de travaux dans ma RP dont
  • Mon Plan d’Epargne Entreprise.
  • Un contrat de prêt immobilier aux USA à 7% qui me verse des intérêts tous les mois (inclus dans le cash flow net des USA ci-dessus)
  • Une assurance-vie Nalo investie comme épargne de précaution (rendement moyen de 2% net) sur laquelle j’ai placé en attente le remboursement de mon contrat de prêt avec Homes of England. Il s’agissait d’un contrat de prêt court terme (8 mois) à 6% avec la société Homes of England. Il est toujours possible de souscrire. Si vous souhaitez être mis en relation avec eux, vous pouvez laisser vos coordonnées ici pour être recontacté.
• Le cash disponible est de 1% que je consacre au financement de travaux dans ma RP.  L’aménagement de notre cave et du jardin ont bien avancé et la suite du décaissement se poursuit.
• L’or et l’argent représentent 0,1% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.