Que faire en cas de mauvais investissement ?

Je voudrais parler à celles ou à ceux qui ont fait un mauvais investissement.

Dans votre vie d’investisseur, vous n’aurez pas toujours 100% de réussite.

Il faut dédramatiser. Après tout ce n’est que de l’argent.

Mais il faut le reconnaître et ne pas faire l’autruche. C’est une façon de progresser et d’améliorer son estime de soi.
L’important c’est de corriger. Et bonne nouvelle, dans certains cas, cela ne vous demandera pas de temps.

Ma philosophie, c’est que l’investissement c’est un peu comme un jardin. Le but du jeu est d’avoir un beau jardin avec des plantes qui poussent, en bonne santé. Parfois vous devez enlevez des mauvaises herbes car elles gênent la croissance des autres plantes. Investir c’est donc laisser les bonnes plantes grandir et arracher les mauvaises herbes, comme disait Peter Lynch.

Nous allons voir maintenant que cela va dépendre de l’investissement et cela sera plus ou moins facile et plus ou moins couteux.

PEA, Compte-titre

Vous avez souscrit un mauvais contrat. Pas de panique. Vous pouvez transférer votre contrat.

Le transfert est simple. Lorsque vous arrivez sur la page d’accueil, sélectionner Bourse / Ouvrir un Compte

Puis sur l’écran suivant, choisissez « Transfert de compte »

Meilleur contrat :

• PEA: Fortuneo

Ouvrez un compte chez Fortuneo 

et bénéficier d’une prime de parrainage en indiquant le code 12425636

• Compte-titre: Fortuneo

Assurance-vie

Il n’est malheureusement pas possible de transférer librement son contrat.

Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez rien faire.

D’abord vous pouvez renégocier avec votre assureur les conditions.

Ensuite vous avez le droit que transférer votre contrat si vous restez chez le même assureur.

Quel intérêt? Pouvoir changer de courtier. Par exemple si vous avez un contrat assuré chez Generali, vous pouvez le transférer chez les courtiers comme Nalo et Linxea qui proposent des contrats assurés par Generali.

Vous ne trouvez pas d’offres intéressantes de transfert? Il peut être pertinent de clôturer son contrat. Cela dépend de la situation de chacun. Certes vous perdrez l’antériorité fiscale mais vous vous rattraperez sur la performance future.

En cas de doute, prenez un rendez vous de coaching. Je vous aiderais à faire le point.

Meilleur contrat 

• En gestion pilotée :

Ramify

Ouvrez un compte chez Ramify 

et bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offert avec le code INVESTIRETDEVENIRLIBRE

Nalo

Ouvrez une assurance-vie chez NALO 

et bénéficiez de 3 mois de gestion OFFERTS.

• En gestion libre : Fortuneo

Linxea

Assurance vie LINXEA Spirit 2 : L’un des contrats les plus complets du marché, accessible dès 500 €.

SCPI

Si vous détenez des SCPI en direct, il est possible de les transférer. Par exemple, chez Louve Invest vous pouvez ajouter sur votre compte des SCPI externes.

Si vous n’êtes pas satisfait de vos SCPI ou que vous avez fait le mauvais choix, vous pouvez vendre mais dans ce cas, vous vous acquitterez des frais d’entrée / sortie. 

Meilleur distributeur :

• Louve Invest

PER 

Le transfert est gratuit si vous avez détenu le produit pendant au moins 5 ans.

Frais de transfert : Oui mais pouvant être pris en charge par l’établissement chez qui vous transférer le contrat

Complexité : Faible, c’est l’établissement chez qui vous transférer le contrat qui s’occupe de tout

Délais: 1 à 6 mois

Meilleur contrat :

• Linxea

Conclusion

Ironie de l’histoire. Au moment où j’écris cet article, le gouvernement vient d’annoncer l’arrêt du dispositif PINEL qui permet d’investir dans l’immobilier en défiscalisant. J’ai souvent déconseillé ce type de placement en raison de prix de vente trop élevé pour obtenir une bonne rentabilité. C’est le type d’erreur qui peut vous planter pour plusieurs années. Mais pour les autres erreurs que nous avons vu, il est possible de rectifier le tir rapidement. Choisissez l’un de vos contrats, par exemple le plus important en terme de montant investi et regardez sa performance et ses frais.

Allez y et dites moi en commentaire !

Besoin d’aide ? Prenez un rendez vous de coaching.

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

• Je viens de finir la formation « Financial Markets » de Robert Shiller de l’Université de Yale sur Coursera. Si vous ne connaissez pas Coursera, c’est une plate-forme proposant des cours en ligne, d’universités réputées. Nous vivons une époque formidable ou l’information n’a jamais été disponible aussi facilement.
• La réaction de BNP Paribas sur la situation immobilière :
  • Les prix doivent baisser avant de rouvrir le robinet du crédit.
  • La baisse durera au moins jusqu’à fin 2023

Il faut bien comprendre que ce n est pas seulement la hausse des taux qui est en cause mais également la position des banques qui ne veulent pas financer des biens immobiliers surévalués

• Les prix de l immobilier doivent baisser de 20% pour compenser la hausse des taux d’après La Forêt Immobilier.

PORTEFEUILLE – Mai 2023

• 9e année de reporting de mon portefeuille (mensuel depuis juin 2014)

• Performance du patrimoine financier par enveloppe: l’année boursière continue dans le vert: +7% de hausse depuis janvier. Le PEA n°1 cumule +183% de performance depuis sa création en 2014 (en bleu ci-dessous), soit un TRI de 12%. Le PEA n°2 a lui un TRI de 15%, ayant commencé a être investi depuis mars 2020 en plein krach boursier COVID.

Commentaires

• Bourse: je détiens 2 PEA avec mon épouse
  • PEA Fortuneo (au plafond): Pas d’opération ce mois ci
  • PEA Bourse Direct: renforcement sur le tracker Amundi World
• PER Linxea: pas d’opérations, je prévois de continuer à alimenter mon PER cette année ainsi que ceux de mes enfants
• Plan d’Epargne Entreprise. Si vous voulez en savoir plus sur le PEE, lisez cet article
• Une assurance-vie Nalo investie à horizon 2030 pour les études de mes enfants.
• Assurance-vie Linxea Spirit 2: Je détiens un contrat d’assurance-vie en gestion autonome chez Linxea. J’ai opté pour le Spirit 2 qui permet d’investir en ETF pour seulement 0.5% de frais de gestion tout compris + 0.1% de frais d’achat/vente. https://investir-et-devenir-libre.com/linxea
• Ramify: Je détiens un PER et une AV chez Ramify avec des frais de gestion pilotée de seulement 1,3%. Si Ramify vous intéresse, voici un lien pour bénéficier en plus de 3 mois de frais de gestion offert https://www.investir-et-devenir-libre.com/ramify
  Ramify propose également des SCPI et du Private Equity, toujours avec une interface en ligne super rapide

• Immobilier USA: Je suis propriétaire de 2 maisons en Alabama, après la vente de 2 maisons en 2020 et la vente d’une maison en 2023. Découvrez comment j’ai acheté 4 maisons aux USA après la crise des subprimes
• Immobilier France: Je détiens depuis 2021 2 appartements à Bordeaux que j’ exploite en LMNP Ces achats ont été financés essentiellement à crédit, ils sont donc comptabilisés pour l’instant à 0 dans mon patrimoine net.
• Liquidités:
  • Un livret A
  • 50,000 € investi sur le contrat de prêt avec Homes of England. Il s’agit d’un contrat de prêt court terme (6 mois) à 6% avec la société Homes of England. Il est toujours possible de souscrire. Si vous souhaitez être mis en relation avec eux, vous pouvez laisser vos coordonnées ici pour être recontacté.
• L’or:  Je détiens un peu d’or via le site goldmoney.com.