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S’enrichir (lentement) comme Warren Buffett

Ecrit par Tanguy

A 2 minutes à pied de ma maison, il y a une petite place avec un boulanger et une ostreiucultrice qui vient le dimanche matin. Alors que j’y allais chercher du pain et des huitres pour le diner,la une de Sud-Ouest sur Napoléon a attiré mon attention. Et je me suis dit que la situation avait bien changé depuis un an. Pas d’articles sur la crise économique ou la spéculation sur le bitcoin ! Il y a un an, les marchés avaient perdu plus de 30% et même Warren Buffett avait vendu ces actions de compagnies aériennes. Pourtant la seule chose à faire était d’investir en plein pessimisme.

Pourtant cela n’a pas empêché la valeur du patrimoine de Warren Buffett de dépasser 100 milliards de dollars. Et bien que nous ne soyons pas Warren Buffett, l’évolution de son patrimoine est intéressante à étudier pour l’investisseur de long terme.

Warren Buffett s’est enrichi vieux !

Sortons les chiffres ! Voici l’évolution du patrimoine de Warren Buffett en fonction de son age.


Ce qui m’a frappé en regardant ces chiffres, c’est que Warren Buffett était certes millionnaire jeune mais qu’il s’est enrichi surtout dans ces dernières années.
La moitié de sa fortune a été gagné dans ces 10 dernières années, alors que Warren Buffett avait entre 80 et 90 ans ! Dans cette seule décennie, sa fortune est ainsi passé de 50 milliards de dollars à 100 milliards de dollars.

Bien sur il a commencé très jeune par s’enrichir. Mais

  • A 19 ans, il avait déja 10,000 dollars. Warren Buffett avait fait des petits boulots comme livreur de journaux. Plus étonnant, il avait un parc de flippers dont il partageait à 50/50 les profits entre lui et les magasins qui lui laissaient en installer un.
  • A 30 ans, Warren Buffett était déja millionnaire. A l’époque, il savait déja qu’il était très doué pour l’investissement et faisait facilement du +50% par an en achetant des actions d’entreprises bon marché dont personne ne voulait
  • A 37 ans, la fortune de Warren Buffett atteint les 10 millions de dollars. Il a en effet passé la seconde en se faisant rémunérer pour gérer l’argent des autres et en logeant tous ces actifs dans la société Berkshire Hattaway.
  • C’est à 56 ans que la fortune de Warren Buffett le fera entrer dans le club des milliardaires avec une fortune estimée de 1.4 milliards de dollars. Mais il n’a alors gagné qu’a peine 1.4% de se fortune future !
  • A 90 ans, la fortune de Warren Buffett atteint les 100 milliards de dollars!

Avec patience et discipline

Est ce que Warren Buffett est devenu encore meilleur entre 80 et 90 ans? A-t-il fait un pari risqué qui a payé? Pas du tout. Certes il a investi dans Apple alors qu’il avait évité longtemps ce secteur. Mais sa performance a de fait été plus faible en pourcentage sur cette décennie. En fait Warren Buffett n’a pas investi dans des hedge funds complexes, il a fait mieux en détenant des entreprises ou parts d’entreprises.

Doubler son capital en 10 ans correspond à un rendement d’environ 7% par an. Ce qui est loin de la performance moyenne de Berkshire Hattaway, qui a été de 20% en moyenne entre 1964 et 2020. Le SP 500 faisait quand à lui 10.2% sur cette période.

Ce qui fait que cette dernière décennie a été si importante en terme d’enrichissement tient donc au capital de départ. Le fait de simplement le doubler l’a mathématiquement plus enrichi en 10 ans qu’au cours de toute son existence avant 80 ans

Condamnés à devenir riche ?

Cette logique mathématique s’applique par définition à tous. Si vous doublez votre capital tous les 10 ans, vous pouvez rapidement devenir riche si vous vivez longtemps

Imaginions que vous viviez jusqu’ à 90 ans et que vous soyez millionaire à 40 ans. A 50 ans, vous aurez 2 millions, puis 4M€ à 50 ans, 8M€ à 60 ans, 16M€ à 70 ans, 32M€ à 80 ans et 64M€ à 90 ans.

Et si vous avez 100,000 € à 40 ans? Et bien vous pourriez atteindre 6.4M€ à 90 ans. Pas mal tout de même !

Ne pas être inquiet

Bien sur, sur ces niveaux de richesse, l’accumulation dépasse largement les besoins humains. Comme le dit justement Warren Buffett, à ce niveau, l’argent n’a plus d’utilité. Le temps a de l’utilité pour lui mais plus d’argent, non.

L’un des grands bénéfices de mettre en place un plan d’investissement solide, est d’être serein par rapport à l’argent. Plus d’argent ne rend pas plus heureux par le fait de consommer. Par contre, être en sécurité financière, apporte une sérénité qui permet d’être plus heureux

Et Napoléon?

Grand fan d’histoire, je n’ai pas acheté le Sud-Ouest malgré sa une sur l’Empereur des Français. Par contre je suis en train de dévorer un excellent ouvrage sur cette période que je vous recommande si vous aimez l’histoire et la géopolitique: Les guerres napoléoniennes: Une histoire globale

Napoléon n’était pas un investisseur de long terme mais un spéculateur ! Il aimait parier, certes toujours en mettant toutes les chances de son côté mais comme tous les parieurs, il a fini par perdre !

Comme en investissement, faire all-in (la campagne de Russie) est risquée ! Vous aurez meilleur compte d’avoir un patrimoine diversifié. Warren Buffett laissera derrière lui un conglomérat performant ainsi qu’une immense fortune qui sera quasi-totalement versée à des fondations.

CE QUE J’AI APPRIS – Mes lectures

  • La convention annuelle de Warren Buffett annuelle avec un résumé des points principaux (en anglais). Warren Buffett continue de recommander d’investir dans le SP500, déclarant que 90% des fonds destinés à son épouse, après son décès, seront investis sur le SP500. Sa vue actuelle sur l’économie est qu’elle est à un niveau élevé d’activité avec une augmentation des prix
  • J’ai lu un livre que l’on ma donné et que je vous recommande. Il s’agit de l’histoire d’Edward Snowden, alias le lanceur d’alerte qui averti le monde de la surveillance totale qu’a mis en place la NSA (d’ou le titre Permanent Record en anglais). La NSA peut donc lire ce message ainsi que théoriquement les transactions du PEA ! Aussi fascinant qu’effrayant.
  • J’ai fini de lire le livre “Le personal MBA” que je recommande à tout ceux intéressés pour acquérir des compétences de bases de business. Intéressant si vous songer à monter votre entreprise ou vous former pour développer vos compétences comme salarié. Une alternative économique au programme des business schools!

PORTEFEUILLE – Avril 2021

  • Le portefeuille est toujours investi (25%) en immobilier US. Je suis propriétaire de 3 maisons, après la vente de 2 maisons en 2020. Sur ce mois, le cash flow net est de 1017 €. Comme on me pose régulièrement la question, je reçois mes loyers nets en dollars sur un compte Bank of America
  • Les actions sont le poste le plus important à 48%.  J’applique la stratégie passive d’investissement à long terme. Mon portefeuille est accessible à tous les membres de la formation PEA
    • Le PEA progresse de 2,1% ce mois-ci soit une progression de 444% depuis juin 2014, soit une performance annualisée de 28%
    • Une hausse encore soutenue et spectaculaire depuis le début de l’année, soutenue par le fort rebond économique depuis 1 an.
    • PEA Fortuneo: vente d’Easyjet qui n’est plus éligible au PEA.
    • PEA Bourse Direct: renforcement du tracker world Amundi CW8
  • Le cash disponible est 4%. Je prévois d’utiliser le cash pour compléter mon  apport sur mon futur projet immobilier.
  • Les obligations représentent 22% de mon patrimoine, dont
  • L’or et l’argent représentent 0,1% de mon patrimoine. Je détiens l’or et l’argent via les sites aucoffre.com et goldmoney.com.

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A propos de l'auteur

Tanguy

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